كيف أعرف مقدار المال الذي أملكه في 401 ألف؟ إذا كان لديك بالفعل 401 (ك) وتريد التحقق من الرصيد ، فهذا سهل جدًا. يجب أن تتلقى كشوفات حسابك على الورق أو إلكترونيًا . إذا لم يكن كذلك ، فتحدث إلى قسم الموارد البشرية لعملك وسألت عن مقدم الخدمة وكيفية الوصول إلى حسابه. لا تتعامل الشركات بشكل تقليدي مع حسابات المعاشات التقاعدية والتقاعد. يتم الاستعانة بمصادر خارجية لمديري الاستثمار.
بعض من أفضل 401 (ك) مديري الاستثمار تشمل Fidelity Investments و Bank of America ( باك ) - الحصول على تقرير ، T. Rowe Price ( TROW ) ، فانجارد ، تشارلز شواب ( SCHW ) - إدوارد جونز وآخرين.
بمجرد معرفة الجهة الراعية للخطة أو مدير الاستثمار ، يمكنك الانتقال إلى موقع الويب الخاص بهم وتسجيل الدخول ، أو استعادة معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك ، لمعرفة رصيد حسابك. توقع الخضوع لبعض الإجراءات الأمنية إذا لم يكن لديك اسم مستخدم وكلمة مرور للحساب.
يجب تغطية الكثير من هذا عند بدء 401 (ك) عند تعيينك أو عندما يكون خيار حساب التقاعد متاحًا لك. يجب تقديم تفاصيل مثل المساهمات ، ومطابقة الشركة ، ومعلومات حول كيفية التحقق من سجل رصيدك والمقتنيات الحالية.
يختلف قليلاً العثور على 401 (ك) في وظيفة لم تعد تعمل بها.
لنفترض أنك تركت وظيفتك وبدأت في عمل جديد. لم تقم بتمرير تقاعدك إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي. هذا المال لا يذهب بعيدا. إنها لا تزال موجودة ، ولا تزال ملكًا لك. للحصول عليه ، اتصل الموارد البشرية من صاحب العمل السابق . إذا كانت هذه خطوة حديثة ، فلن يكون من الصعب للغاية تعقبها. إذا مرت فترة من الوقت ، فمن المفيد أن يكون لديك هوية وبيانات قديمة لإظهارها.
كيف يمكنني معرفة رصيدي 401K؟
كيفية التحقق من بلدي 401k. يتيح لك استخدام خطة 401 (k) للادخار للتقاعد وضع مدخراتك في طيار تلقائي مع الاستقطاعات التلقائية من كشوف المرتبات. بالإضافة إلى ذلك ، تتلقى إعفاءات ضريبية لمساهماتك ولا يتم فرض ضرائب على الأرباح حتى تأخذ التوزيعات من الحساب. ومع ذلك ، للتأكد من أنك على طريق التقاعد الذي تحلم به ، يجب عليك التحقق من رصيدك 401 (ك) من وقت لآخر. بالإضافة إلى معرفة رصيدك 401 (ك) ، من المهم أيضًا أن تعرف مقدار حسابك الذي اشتريته ، خاصة إذا كنت تفكر في تغيير الوظائف في المستقبل القريب.
التحقق من رصيد الخطة 401 (ك)
مطلوب خطة 401 (ك) الخاصة بك لتزويدك ببيان منفعة فردية مرة واحدة على الأقل في السنة إذا كانت خطتك 401 (ك) لا تسمح لك بتوجيه الاستثمارات في حسابك أو على الأقل كل ربع سنة إذا كان بإمكانك توجيه استثماراتك.
بالإضافة إلى كشوف الحساب هذه ، توفر بعض خطط 401 (k) إمكانية الوصول عبر الإنترنت إلى حسابات التقاعد الخاصة بك للتحقق من رصيدك أو موازنة محفظتك. يمكن لقسم الموارد البشرية في شركتك تزويدك بكل المعلومات تحتاج إلى إعداد تسجيل دخول عبر الإنترنت للتحقق من رصيدك 401 (ك).
كم يجب أن أحصل على 401 كيلو؟
لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على السؤال: كم يجب أن أحصل على 401 كيلو؟ على الرغم من أنه يجب عليك البدء في الاستثمار في 401k في أقرب وقت ممكن ، إلا أن بعض الأشخاص قد لا يحصلون على هذه الفرصة على الفور ، ولا بأس بذلك. الهدف هو أن تفعل ذلك عندما تستطيع.
عندما تبدأ أخيرًا في الاستثمار ، هناك بعض القواعد الجيدة لمساعدتك على اتخاذ قرار معقول بشأن المبلغ الذي يجب أن يكون لديك في 401 ألف.
- في سن الثلاثين ، يجب أن يكون لديك دخل لمدة عام على الأقل مقابل 401 ألف. هذا يعني أنك إذا ربحت 60 ألف دولار ، فيجب أن توفر هذا المبلغ في 401 ألف دولار.
- في سن الأربعين ، يجب أن يكون لديك دخل لا يقل عن ثلاث سنوات مقابل 401 ألف. هذا يعني أنك إذا كنت تربح 80000 دولار بحلول الوقت الذي بلغت فيه سن الأربعين ، فيجب أن يكون لديك 240 ألف دولار على الأقل من 401 ألف دولار.
- في سن الخمسين ، يجب أن يكون لديك دخل لا يقل عن خمس سنوات مقابل 401 ألف. هذا يعني أنك إذا قمت بزيادة دخلك إلى 100000 دولار ، فيجب أن يكون لديك 500000 دولار مدخر في 401 ألف دولار.
- لسن التقاعد (65 سنة) ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن ثماني سنوات من الدخل مقابل 401 ألف. هذا يعني أنك إذا قمت بزيادة دخلك إلى 150.000 دولار ، فيجب أن يكون لديك 1200000 دولار مدخر من 401 ألف دولار.
بالطبع ، هذه مجرد قواعد عامة. هذا يعني أنهم يعطونك واحدة فقط الخام تقدير ما يجب أن يحصلوا عليه بشكل مثالي بحلول الوقت الذي يصلون فيه إلى هذه الأعمار. لا يأخذون في الاعتبار دخلك الفردي وخبراتك.
في الواقع ، لا توجد إجابة واحدة للمقدار الذي يجب أن تحصل عليه في 401 كيلو ، وأي شخص يخبرك بخلاف ذلك إما أنه يكذب عليك أو لا يعرف.
يمكنني أن أسحب الكثير من الأرقام وأظهر لك مقدار ما يوفره شخص في العشرينات والثلاثينيات من عمره ، لكن هذا سيكون مضيعة للوقت لسببين:
- من المستحيل المقارنة بين مستثمرين اثنين. كل شخص لديه وضع الادخار الفريد الخاص به. هذا هو السبب في أنه سيكون من السخف مقارنة الدكتوراه. طالب مثقل بالآلاف من ديون قروض الطلاب مع طفل الصندوق الاستئماني الذي حصل للتو على وظيفة مريحة للشركات المكونة من ستة أرقام في الشهر الأول بعد الكلية. كلاهما سيوفر بشكل مختلف تمامًا ، لذلك لا يستحق المقارنة بينهما.
- معظم الناس ليسوا مستعدين ماليًا للتقاعد. نشر المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين مؤخرًا دراسة وجدت أن ما يقرب من نصف الأمريكيين غير متأكدين من قدرتهم على تحمل تكاليف التقاعد. هذا مرعب أكثر عندما تفكر في حقيقة أن الكثير من الناس يبالغون في تقديرهم مقدار مدخراتهم التي سيتمكنون من استخدامها بمجرد تقاعدهم .
لذا بدلاً من القلق بشأن التفاصيل الدقيقة مثل مقدار ما كان يجب عليك توفيره ، ركز على المستقبل. المهم هو أنك:
- قم بأبحاثك. ما تفعله بالفعل من خلال قراءة هذا المقال.
- ليكون منضبط. هذا يعني توفير المال باستمرار.
- بدأت باكرا. كان أفضل وقت لبدء الاستثمار أمس. ثاني أفضل وقت هو الآن. لذا ابدأ ولا تقلق بشأن الباقي.
هذا هو السبب في أنه من المهم جدًا أن تفهم بالضبط ما هو 401k الخاص بك ولماذا هو مهم جدًا لاستراتيجية التقاعد الخاصة بك.
رابطة: يمكن أن يساعدك وجود أكثر من مصدر دخل واحد على تجاوز الأوقات الاقتصادية الصعبة. تعرف على كيفية البدء في كسب أموال إضافية باستخدام الدليل المجاني النهائي لكسب المال
ما هو 401k؟
يعد 401k نوعًا قويًا من حسابات التقاعد التي تقدمها العديد من الشركات لموظفيها. مع كل فترة دفع ، تقوم بإيداع جزء من راتبك قبل الضرائب على الحساب.
يطلق عليه حساب التقاعد لأنه يمنحك مزايا ضريبية ضخمة إذا لم تسحب أموالك حتى تبلغ 59½ (سن التقاعد).
وهناك العديد من الفوائد لامتلاك حساب 401k:
- الاستثمارات قبل الضرائب. الأموال التي تساهم بها في خطة 401k لا تخضع للضريبة حتى تسحبها عند 59½ ، مما يعني أن لديك الكثير من الأموال للاستثمار في النمو المركب. إذا تم استثمار هذه الأموال في حساب استثمار عادي ، فسيذهب جزء منه إلى ضريبة الدخل.
- أموال مجانية مع مطابقة صاحب العمل. معظم الشركات التي تقدم 401 ألف ستطابقك بنسبة 1: 1 حتى نسبة معينة من راتبك. لنفترض أن شركتك تقدم تطابقًا بنسبة 5٪. إذا ربحت 100000 دولار في السنة واستثمرت 5 ٪ من راتبك السنوي (5000 دولار) ، فإن عملك سيطابقك 5000 دولار ، مما يضاعف استثمارك. إنه نقود مجانية!
- الاستثمار التلقائي. مع 401k ، يتم سحب أموالك من راتبك واستثمارها تلقائيًا ، مما يعني أنك لست مضطرًا للدخول في حساب وساطة للاستثمار كل شهر. هذه خدعة نفسية ممتازة لتجعلك تستثمر.
تحقق من الرسم البياني أدناه الذي يوضح سبب وجوب الاستثمار دائمًا في 401k:
| سنوات | مساهماتك | مباراة صاحب العمل | التوازن بدون تعويض صاحب العمل | التوازن مع صاحب العمل النظير |
| 25 | 5000 دولار | 5000 دولار | 5.214 دولار | 10،428 دولارًا |
| 30 | 5000 دولار | 5000 دولار | 38251 دولارًا | 76501 دولارًا |
| 35 | 5000 دولار | 5000 دولار | 86792 دولارًا | 173.585 دولار |
| 40 | 5000 دولار | 5000 دولار | 158116 دولارًا | 316.231 دولار |
| أربعة خمسة | 5000 دولار | 5000 دولار | 262913 دولارًا | 525826 دولارًا |
| خمسون | 5000 دولار | 5000 دولار | 416895 دولارًا | 833790 دولارًا |
| 55 | 5000 دولار | 5000 دولار | 643145 دولارًا | 1،286،290 دولار |
| 60 | 5000 دولار | 5000 دولار | 975.581 دولار | 1،951،161 دولارًا |
| خمسة وستون | 5000 دولار | 5000 دولار | 1،350،762 دولارًا | 2،701،525 دولارًا |
لذا فإن الإجابة الجيدة على المبلغ الذي يجب أن أحصل عليه في 401 كيلو هي على الأقل بما يكفي لصاحب العمل للمطابقة. وفي الحقيقة ، هناك سببان فقط لعدم الاستثمار في 401 ألف:
- أنت محاصر في جزيرة صحراوية وتفتقر إلى مزايا الموظفين.
- صاحب العمل الحالي الخاص بك لا يقدم 401k.
إذا قدم صاحب العمل خطة 401k مع تطابق ، فتأكد من الاتصال بممثل الموارد البشرية الخاص بك والاشتراك للحصول عليها في أقرب وقت ممكن.
إذا لم يقدم صاحب العمل خطة 401k ، فقم بالتسجيل على أي حال (لكنك لن ترغب في الاستثمار فيها - تحقق من الفيديو أدناه للحصول على مزيد من المعلومات).
عندما تفعل ذلك ، قد تبدأ في التساؤل عن المقدار الذي يجب أن تحصل عليه في 401 كيلو. والإجابة تعتمد على عدة عوامل.
كم يمكنك المساهمة في حساب التقاعد الخاص بك؟
كما هو الحال مع Roth IRA ، هناك حد لمقدار المساهمة في 401k. ومع ذلك ، على عكس Roth IRA ، يمكنك المساهمة أكثر بكثير.
بدءًا من عام 2019 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19000 دولارًا أمريكيًا كل عام في مبلغ 401 ألف دولار أمريكي إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا.
إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا ، فيمكنك المساهمة بما يصل إلى 6000 دولار إضافي ، بحد أقصى 24500 دولار في السنة.
بالمقارنة مع Roth IRA ، حيث يمكنك المساهمة فقط بما يصل إلى 6000 دولار في السنة ، فهذه فرصة مدهش خاصة وأن أموالك قبل خصم الضرائب تتراكم بمرور الوقت.
كم يجب أن تساهم في 401k الخاص بك؟
يعتمد المبلغ الذي يجب أن تستثمره حقًا كل شهر على نظام أسميه مقياس التمويل الشخصي. انظر إلى ثلاثة مجالات:
- صاحب العمل 401k. كل شهر ، يجب أن تساهم بقدر ما هو ضروري لتحقيق أقصى استفادة من مساهمة شركتك البالغة 401 ألف. هذا يعني أنه إذا كان عملك يقدم نسبة مطابقة 5٪ ، فيجب أن تساهم بما لا يقل عن 5٪ من دخلك الشهري في 401 ألفًا كل شهر.
- إذا كنت مدينًا. بمجرد موافقتك على المساهمة على الأقل بمساهمة صاحب العمل في 401 ألف ، عليك التأكد من أنك لست مدينًا. إذا لم يكن كذلك ، فهذا رائع! إذا كان الأمر كذلك ، فلا بأس بذلك.
- مساهمة روث إيرا الخاصة بك. بمجرد أن تبدأ في المساهمة في 401k وإلغاء ديونك ، يمكنك البدء في الاستثمار في Roth IRA. بخلاف 401k الخاص بك ، يسمح لك حساب الاستثمار هذا باستثمار أموال بعد خصم الضرائب ولا يقوم بتحصيل الضرائب على أرباحك. حتى كتابة هذه السطور ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار في السنة.
بمجرد أن تساهم بما يصل إلى 6000 دولار كحد أقصى لـ Roth IRA الخاص بك ، ارجع إلى 401k وابدأ في المساهمة وراء - فى الجانب الاخر من الحزب.
تذكر أنه يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19000 دولار سنويًا في 401 ألف دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا. لذلك لن تواجه مشكلة في الاستمرار في الاستثمار في 401k.
وإذا كنت تستطيع الوصول إلى الحد الأقصى ، فتأكد من الاتصال بي. سوف نخرج لتناول مشروب معك.
لكن يا راميت ، لماذا يجب أن أحصل على الحد الأقصى من Roth IRA الخاص بي قبل 401k إذا كانت جيدة جدًا؟
هناك الكثير من الجدل الغريب في مجال التمويل الشخصي حول هذه القضية بالذات ، لكن موقفي قائم على الضرائب والسياسات.
بافتراض أن حياتك المهنية تسير على ما يرام ، ستكون في شريحة ضريبية أعلى عندما تتقاعد ، مما يعني أنه سيتعين عليك دفع المزيد من الضرائب بمبلغ 401 ألف. أيضا ، من المرجح أن ترتفع معدلات الضرائب في المستقبل.
يصبح سلم التمويل الشخصي مفيدًا عند التفكير في ما يجب تحديده كأولوية عندما يتعلق الأمر باستثماراتك. لمزيد من المعلومات ، شاهد مقطع الفيديو الخاص بي لمدة تقل عن ثلاث دقائق حيث أشرح ذلك.
أرصدة مع حقوق مكتسبة وبدون أموال
الجزء الأكبر من خطتك 401 (ك) هو الجزء الذي يمكنك إزالته إذا توقفت عن العمل في الشركة. أنت دائمًا ملتزم تمامًا بالمساهمات التي تقدمها لخطة 401 (ك) الخاصة بك ، لذلك لا تتوقف عن تقديم المساهمات لأنك لا تعرف المدة التي ستقضيها مع الشركة. ولكن إذا لم يكن لديك حقوق مكتسبة عند المغادرة ، فقد تفقد بعض أو كل المساهمات التي قدمها صاحب العمل نيابة عنك.
اقتناء مساهمات صاحب العمل
ومع ذلك ، يجوز لصاحب العمل تنفيذ جدول جوائز للمساهمات التي يقدمونها نيابة عنك ، مثل المساهمات المتطابقة. ومع ذلك ، هناك حد زمني يمكن لصاحب العمل أن يطلبه منك للعمل قبل منحه بالكامل. يجب أن يتم منح كل برنامج استحقاق على الأقل بالسرعة التي يُمنح بها أحد الخيارين.
يتطلب جدول جوائز Cliff أن يتم إسناد مساهمات صاحب العمل بالكامل إلى جميع الموظفين في نهاية السنة الثالثة من التوظيف. يتطلب جدول المنح المرحلي أن يكون لدى الموظفين ما لا يقل عن 20 في المائة من الحقوق المكتسبة بعد عامين و 20 في المائة إضافية كل عام بعد ذلك.
على سبيل المثال ، سيكون جدول الدمج الذي يمنح الموظفين 10 بالمائة مساهمات صاحب العمل بعد السنة الأولى ، ثم 30 بالمائة إضافية كل عام بعد ذلك ، مؤهلًا لأنه دائمًا ما يكون متقدمًا على جدول الدمج التدريجي. ومع ذلك ، فإن جدول الاستحقاق الذي يمنح الموظفين بالكامل بعد أربع سنوات ، ولكنه لا يمنح أي حقوق قبل تلك النقطة ، سيفشل في الاختبار لأنه في نهاية السنة الثالثة ، ليس للموظف حقوق مكتسبة بشكل مطلق ، وهو متأخر كلا الخيارين.
محتويات