كيفية سحب الأموال من 401k. كيف يمكنني الحصول على أموالي من 401k؟
سحب الأموال من 401 (ك) إنه قرار رائع . تفاصيل كيفية الحصول على المال من أ الخطة 401 (ك) يعتمدون على عمرك وخطة صاحب العمل وما إذا كنت لا تزال تعمل في الشركة التي ترعى خطتك 401 (ك) ونوع التقاعد الذي تقوم به.
إذا كنت قد وصلت إلى سن التقاعد ولم تعد تعمل ، فستكون عملية مختلفة تمامًا عما إذا كنت لا تزال تعمل ، أو تسحب الأموال مبكرًا ، أو في حاجة إلى قرض. ستحتاج على الأرجح إلى التحقق من التفاصيل الدقيقة في خطتك لمعرفة أنواع عمليات السحب المسموح بها.
هل يمكنني الحصول على أموال من 401 (ك) أثناء عملي؟
لا يسمح لك جميع أصحاب العمل بسحب الأموال من خطة 401 (k) الخاصة بك بينما لا يزال يعمل. تحقق مع مسؤول أو مزود خطة 401 (k) لمعرفة ما هو ممكن. بشكل عام ، ستتمكن من الحصول على قرض 401 (ك) أو تقاعد المشقة أو التوزيع أثناء الخدمة.
كيف تحصل على المال من 401 (ك) أثناء عملك
1. 401 (ك) قروض
كيف يمكنني الحصول على أموالي من 401k؟ يأخذ قرض 401 (ك) يسمح لك بتلقي مبلغ مقطوع من أرباحك الحالية 401 (ك) واستبدال هذه الأموال بمدفوعات تخصم مباشرة من راتبك. تشمل هذه المدفوعات رأس المال والفائدة. يسمح بعض أصحاب العمل بالقروض المتعثرة فقط ، لكن البعض الآخر يسمح بقرض 401 (ك) للموظفين الذين يحتاجون إلى اقتراض المال لشراء منزل أو استئجار سيارة أو تمويل نفقات كبيرة أخرى.
تحدد معظم الخطط القروض إلى 50000 دولار أو نصف رصيدك المكتسب ، اعتمادًا على أيهما أقل. ومع ذلك ، يمكنك اقتراض نسبة مئوية أعلى إذا كانت قيمة حسابك أقل من 20000 دولار. عادة لا يوجد الكثير من الأعمال الورقية ولا يوجد فحص ائتماني. قد تضطر إلى دفع رسوم معالجة صغيرة ، ولكن هذا محتمل.
عادة ، سوف تحتاج إلى سداد المبلغ المقترض في غضون خمس سنوات ، إلا إذا كنت تمول مسكنًا أوليًا من خلال القرض. ستسدد القروض بأموال ضريبية ، على عكس المساهمات الأولية 401 (ك) ، والتي يتم خصمها بشكل عام من الضرائب. يجب أن تدرك أيضًا أن 401 (ك) قروضًا ستبطئ نمو استثمارك حيث لن تكسب فائدة مركبة على المبلغ الذي اقترضته من خطتك.
2 - عمليات السحب بسبب الضائقة المالية 401 (ك)
إذا كنت تمر بوقت صعب بشكل خاص وتظهر لك حاجة مالية قوية وفورية ، أكثر من خطط تسمح بسحب المشقة . تشمل الأسباب النموذجية لعمليات السحب بسبب الاستغاثة المدفوعات لتجنب الحجز على الشيء المرهون أو الطرد من مسكنك الأساسي ، دفعة أولى لك أول منزل ، مصاريف الدفن أو الجنازة و رسوم الكلية او اخرين الرسوم التعليمية ، نفقات الأطباء أو إصلاح الأضرار التي لحقت بمنزلك. قد تحتاج إلى شرح الصعوبات التي تواجهها للمسؤول 401 (k). في بعض الحالات ، قد يطلب منك مزود الخدمة تقديم دليل على المشقة.
الانسحاب لا يعاقب عليه في بعض الحالات على سبيل المثال ، إذا كان دينك الطبي يتجاوز 7.5٪ من إجمالي دخلك المعدل ، أو أنك معاق ، أو تطلب منك المحكمة دفع أموال لزوجك المطلق ، أو الطفل ، أو المعال. عمليات السحب الأخرى بسبب الصعوبات المالية ستتحمل عقوبة 10٪. سيكون عليك دائمًا دفع ضرائب دخل منتظمة على المبلغ المسحوب.
لا يمكنك المساهمة في خطة 401 (k) الخاصة بك لمدة ستة أشهر بعد أخذ 401 (k) انسحاب الاستغاثة. بعد مرور ستة أشهر ، يمكنك استئناف الاشتراكات حتى الحد الأقصى للمبلغ بعد ذلك ، ولكن لا يمكنك إعادة مبلغ السحب بسبب المصاعب المالية.
3. التوزيعات في الخدمة
على الرغم من ندرتها ، إلا أن بعض الخطط تسمح لك بسحب الأموال أثناء العمل باستخدام التوزيع أثناء الخدمة دون أي متاعب. تسمح لك التوزيعات أثناء الخدمة بسحب الأموال قبل الوصول إلى حدث مثير ، مثل بلوغ سن معينة أو ترك صاحب العمل.
سيسمح لك ذلك بنقل الأصول من 401 (k) إلى IRA ، مما يمنحك مزيدًا من المرونة والتحكم في خطة الاستثمار. ومع ذلك ، فإن هذه الحرية تأتي بتكلفة: قد تتكبد عمليات التوزيع أثناء الخدمة رسومًا أعلى وتقييد التوزيعات المستقبلية.
كيفية الحصول على المال من 401 (ك) بعد التقاعد
عندما تصل إلى التقاعد ، لديك بعض الخيارات. يمكنك البدء في إجراء توزيعات مؤهلة ، أو سحب مبلغ مقطوع ، أو السماح لحسابك بالاستمرار في تجميع الأرباح ، أو تحويل أصولك 401 (k) إلى حساب IRA.
1. الانسحاب العادي 401 (ك)
ينطبق هذا إذا كان عمرك يزيد عن 59 عامًا أو ، في بعض الحالات ، أكثر من 55 عامًا. يسمح معظم المزودين بعمليات سحب مجدولة بانتظام على أساس شهري أو ربع سنوي. عند سحب الأموال من 401 (ك) ، قد يستمر الرصيد المتبقي في النمو اعتمادًا على محفظتك الاستثمارية. إذا انتظرت حتى تصل إلى 70 1/2 لتنسحب ، فسيتعين عليك الانسحابالتوزيعات الدنيا المطلوبة، أو RMD ، وهي مبالغ دورية تستند إلى متوسط العمر المتوقع ورصيد الحساب. يمكنك دائمًا سحب المزيد ، ولكن ليس أقل من ذلك.
المستشارون الماليون يوصون عمومًا بمعدل سحب يتراوح بين 2٪ و 7٪ سنويًا ، لكن ذلك يعتمد على احتياجاتك. ضع في اعتبارك متوسط العمر المتوقع والنفقات والاستثمارات الأخرى والحالة الأسرية والوضع الوظيفي ومزايا الضمان الاجتماعي. يمكنك حساب النتيجة المحتملة من خلال تقييم رصيد حسابك والميزانية الحالية. نقترح النظر في كيفية إضافة معدل سحب 4٪ والتعديل من هناك.
تتمثل الخطوة الأولى للتقاعد في الاتصال بممثل الموارد البشرية أو مسؤول خطة 401 (k) أو الاتصال بالرقم الموجود في بيان 401 (k). يمكنهم تقديم الوثائق التي تحتاجها للحصول على أموال من 401 (ك).
2 - التوزيع المبكر لـ 401 (ك)
ينطبق هذا الخيار على الأشخاص الذين لم يبلغوا بعد 59 أو 55 عامًا ، حسب الحالة ، والذين كانوا يعملون في الشركة لفترة أطول. بالنسبة لتوزيعات 401 (k) المبكرة ، ستدفع ضريبة الدخل وغرامة قدرها 10٪.
3. انقل 401 (k) إلى IRA
يعد هذا خيارًا جيدًا إذا كنت لا ترغب في سحب الأموال بانتظام. متيقم بتدوير 401 (k) إلى حساب IRA، يمكنك الاحتفاظ بأموالك في الجيش الجمهوري الإيرلندي وسحبها فقط عند الحاجة إليها. سوف تدفع ضرائب فقط على المبلغ الذي تسحبه كل عام.
النتيجة
ستختلف الوثائق والعملية اعتمادًا على صاحب العمل ونوع السحب الذي تقوم به. بعد الانتهاء من الوثائق ، ستتلقى شيكًا بالمبلغ المطلوب.
فقط ضع في اعتبارك أن عمليات السحب تخضع لغرامة 10٪إذا تم تناوله قبل سن 59. سيتعين عليك أيضًا دفع ضرائب الدخل على المبلغ وستفقد النمو المحتمل. من الأفضل تجنب توزيعات التقاعد المبكر كلما أمكن ذلك.
نصائح للتخطيط للتقاعد
- لتجنب الوقوع في موقف تضطر فيه إلى الاقتراض من خطة 401 (k) الخاصة بك ، فكر في استشارة مستشار مالي. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في وضع الميزانية وتحسين مدخراتك.
- احصل على فكرة عن المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره للتقاعد. الحاسبة التقاعديمكن أن يساعد في تحديد ما إذا كانت مدخرات التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح.
- ابدأ مبكرًا واحتفظ بأموالك في حساب التقاعد الخاص بك. كلما طالت أموالك في حساب التقاعد الخاص بك وزادت الأموال التي لديك هناك ، زاد العمل الذي يمكن أن يقوم به من أجلك.
مراجع:
- دائرة الإيرادات الداخلية. موضوع رقم 424: 401 (ك) الخطط . تم الوصول إليه في 10 مارس 2020.
- قانون CARES. هـ ر 748 . تم الوصول إليه في 6 أبريل 2020.
- دائرة الإيرادات الداخلية. 401 (ك) دليل الموارد - المشاركون في الخطة - قواعد التوزيع العامة . تم الوصول إليه في 10 مارس 2020.
- الكونجرس الأمريكي. قانون الأمان لعام 2019 ، ثانية. 113 . تم الوصول إليه في 10 مارس 2020.
- الاخلاص. اعتبارات قديمة 401 (ك) . تم الوصول إليه في 25 مارس 2020.
- مصلحة الضرائب. 401 (k) متطلبات تأهيل الخطة . تم الوصول إليه في 25 مارس 2020.
محتويات
- هل يمكنني الحصول على أموال من 401 (ك) أثناء عملي؟
- كيف تحصل على المال من 401 (ك) أثناء عملك
- 1. 401 (ك) قروض
- 2 - عمليات السحب بسبب الضائقة المالية 401 (ك)
- 3. التوزيعات في الخدمة
- كيفية الحصول على المال من 401 (ك) بعد التقاعد
- 1. الانسحاب العادي 401 (ك)
- 2 - التوزيع المبكر لـ 401 (ك)
- 3. انقل 401 (k) إلى IRA
- النتيجة
- نصائح للتخطيط للتقاعد
- كيفية دفع بطاقة ائتمان سريعة
- كيف أحصل على رخصة لرعاية كبار السن؟ - الكل هنا
- كيفية ملء حوالة بريدية لصالح مصلحة الضرائب
- كيفية رفع درجة الائتمان السريع الخاصة بك
- كيف تحصل على المال من بطاقة الائتمان؟
- تمت سرقة بطاقة الخصم الخاصة بي وسحبوا الأموال ، ماذا أفعل؟