قروض وبرامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية للمشترين لأول مرة
تعلم الأساسيات وتحسين فرص الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية . كمشتري منزل لأول مرة ، قد يكون هناك الكثير من المجهول . سواء كانت لغة الرهن العقاري ، أو نوع القرض السكني ، أو حتى متطلبات الدفعة الأولى ، فإن تدفق المعلومات الجديدة يمكن أن يكون هائلاً. نريد مساعدتك في التعرف على بعض الأشياء التي قد تمر دون أن يلاحظها أحد أثناء الاستعداد لها شراء منزلك الجديد .
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمشتري المنازل لأول مرة
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تفيد أولئك الذين يرغبون في شراء منزل ولكنهم لم يتمكنوا من توفير المال لشرائه ، مثل خريجي الجامعات الجدد أو المتزوجين حديثًا أو الأشخاص الذين ما زالوا يحاولون إكمال تعليمهم. كما يسمح للأشخاص بالتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الذي تضرر ائتمانه بسبب الإفلاس أو حبس الرهن.
غالبًا ما يعمل هذا القرض جيدًا لمشتري المنازل لأول مرة لأنه يسمح للأشخاص بتمويل ما يصل إلى 96.5 في المائة من قرض المنزل ، مما يساعد في الحفاظ على الدفعات المقدمة وإغلاق التكاليف إلى الحد الأدنى. 203 (ب) قرض الرهن العقاري وهو أيضًا القرض الوحيد الذي يمكن أن تكون فيه 100 في المائة من تكاليف الإغلاق هدية من أحد أفراد الأسرة أو منظمة غير ربحية أو وكالة حكومية.
تعرف على تكاليف إغلاق قروض إدارة الإسكان الفدرالية
يفاجأ العديد من مشتري المنازل لأول مرة بأن الدفعة الأولى ليست هي الشيء الوحيد الذي يدخرونه. هناك بعض التكاليف الأولية المطلوبة لإغلاق الرهن العقاري الخاص بك ، والتي يمكن أن تكون كبيرة ، عادة ما بين 2 و 5 في المائة من إجمالي مبلغ القرض.
عند التسوق للحصول على قرض لشراء منزل ، تذكر أن تقارن أسعار بعض تكاليف الإغلاق ، مثل التأمين على أصحاب المنازل ، والتفتيش على المنازل ، والبحث عن حقوق الملكية . في بعض الحالات ، يمكنك حتى تقليل تكاليف الإغلاق مطالبة البائع بدفع جزء منها (المعروفة باسم امتيازات البائع) أو التفاوض على عمولة وكيلك العقاري . تتضمن بعض تكاليف الإغلاق الشائعة المضمنة في الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية ما يلي:
- رسوم إنشاء المُقرض
- رسوم التحقق من الإيداع
- اتعاب محاماة
- التثمين وأي رسوم تفتيش
- تكلفة التأمين على العنوان وامتحان العنوان
- إعداد الوثيقة (من قبل طرف ثالث)
- مسح الممتلكات
- تقارير الائتمان
2021 حدود قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
وقد حسبت قروض إدارة الإسكان الفدرالية الحد الأقصى لمبالغ القروض التي ستؤمنها لأجزاء مختلفة من البلاد. تُعرف هذه بشكل جماعي باسم حدود قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يتم حساب حدود القرض هذه وتحديثها سنويًا. يتأثرون بنوع المنزل ، مثل عائلة واحدة أو دوبلكس ، والموقع. يختار بعض المشترين شراء منازل في المقاطعات التي تكون فيها حدود القروض أعلى ، أو قد يبحثون عن منازل تتناسب مع حدود المكان الذي يريدون العيش فيه.
MIP هو قسط التأمين على الرهن العقاري الخاص بك
غالبًا ما يتم تضمين تأمين الرهن العقاري FHA في إجمالي الدفعة الشهرية بنسبة 0.55 في المائة من إجمالي مبلغ القرض ، وهو ما يمثل حوالي نصف سعر تأمين الرهن العقاري على القرض التقليدي. ستجمع إدارة الإسكان الفدرالية MIP السنوي ، وهو الوقت الذي ستدفع فيه أقساط التأمين على الرهن العقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الخاص بك.
معدلات MIP لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمدة 15 عامًا
إذا حصلت على قرض عقاري نموذجي لمدة 30 عامًا أو أي شيء يزيد عن 15 عامًا ، فسيكون قسط تأمين الرهن العقاري السنوي على النحو التالي:
| مبلغ القرض الأساسي | LTV | السنوي PIM |
|---|---|---|
| ≤ 625،500 دولار | 95٪ | 80 نقطة أساس (0.80٪) |
| ≤ 625،500 دولار | > 95٪ | 85 رطل (0،85٪) |
| > 625500 دولار | 95٪ | 100 نقطة أساس (1.00٪) |
| > 625500 دولار | > 95٪ | 105 رطل (1،05٪) |
كيفية التأهل للحصول على قروض مشتري المنزل لأول مرة
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية للمشترين لأول مرة. هناك العديد من برامج القروض العقارية التي تلبي احتياجات المشترين لأول مرة. والعديد منهم لديهم إرشادات أكثر مرونة لاستيعاب أولئك الذين لديهم ائتمانات أو دخل أو سلف أقل.
فيما يلي المتطلبات الأساسية للتأهل لبعض قروض مشتري المساكن الأكثر شيوعًا:
| قرض مشتري منزل لأول مرة | كيف تتأهل |
| قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية | 3.5٪ دفعة أولى ، 580 كحد أدنى لدرجة ائتمان FICO ، 50٪ كحد أقصى DTI (الدين إلى الدخل). لا يوجد حد للدخل. العقارات المكونة من 1 و 2 و 3 و 4 وحدات مؤهلة |
| القرض 97 التقليدي | 3٪ دفعة أولى ، 620-660 كحد أدنى لدرجة ائتمان FICO ، 43٪ كحد أقصى DTI ، يجب أن تكون ملكية عائلية واحدة. لا حدود للدخل |
| قرض جاهز للتسليم من فاني ماي | 3٪ دفعة أولى ، 660 كحد أدنى لدرجة ائتمان FICO ، 45٪ كحد أقصى DTI ، 97٪ كحد أقصى LTV ، لا يمكن أن يتجاوز الدخل السنوي 100٪ من متوسط الدخل لتلك المنطقة |
| قرض منزل Freddie Mac ممكن | 3٪ دفعة أولى ، 660 كحد أدنى لدرجة ائتمان FICO ، 45٪ كحد أقصى DTI ، 97٪ كحد أقصى LTV ، لا يمكن أن يتجاوز الدخل السنوي 100٪ من متوسط الدخل لتلك المنطقة |
| قرض المنزل VA | 0٪ دفعة أولى ، 580-660 كحد أدنى درجة ائتمان FICO ، 41٪ كحد أقصى DTI ، يجب ان يكون محارب قديم أو عضو في الخدمة الفعلية أو زوج غير متزوج لأحد المحاربين القدامى في KIA / MIA |
| قرض المنزل من وزارة الزراعة الأمريكية | 640 درجة ائتمانية كحد أدنى FICO ، 41٪ كحد أقصى DTI ، لا يمكن أن يتجاوز الدخل السنوي 115٪ من متوسط الدخل في الولايات المتحدة ، يجب شراؤه في المناطق الريفية المؤهلة |
| قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) قرض إعادة التأهيل | 3.5٪ دفعة أولى ، 500-660 كحد أدنى لدرجة ائتمان FICO ، 45٪ كحد أقصى DTI ، 5000 دولار كحد أدنى لتكاليف إعادة التأهيل |
ضع في اعتبارك أنه ليست كل القواعد المذكورة أعلاه ثابتة بالضرورة.
على سبيل المثال ، قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدرجة ائتمان منخفضة تصل إلى 500 ، طالما يمكنك سداد 10٪ دفعة أولى.
أو يمكنك التأهل للحصول على قرض من Fannie Mae بنسبة دين إلى دخل تصل إلى 50٪ ، بدلاً من 43٪. لكنك ستحتاج إلى عوامل تعويضية أخرى (مثل حساب توفير أكبر) للتأهل.
لذا استكشف خيارات القرض الخاصة بك. حتى إذا كانت لديك ظروف خاصة ، فمن الأسهل على الأرجح التأهل كمشتري منزل لأول مرة مما تعتقد.
كيفية التأهل لمنح مشتري المنزل لأول مرة
بصفتك مشتري منزل لأول مرة ، فإن العثور على نقود للدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق هو أحد أكبر العقبات. لحسن الحظ ، هناك منح وبرامج أخرى متاحة للمساعدة.
كل ولاية في البلاد لديها وكالة تمويل الإسكان ، وجميعها تقدم برامج خاصة للمشترين لأول مرة ، كما تقول آنا ديسيموني ، مؤلفة تمويل الإسكان 2020.
وتتابع قائلة: إن جميع هذه الوكالات تقريبًا لديها أيضًا برنامج مساعدة للدفع المقدم. تقدم هذه البرامج عادةً منحًا لمساعدتك في تمويل الدفعة الأولى ، وهي أموال قد لا تضطر إلى سدادها.
أو قد تكون المساعدة في شكل قرض ، يمكن تأجيل سداده حتى بيع المنزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري.
يلاحظ DeSimone أن الوكالات غالبًا ما تقدم منحًا تعادل 4٪ من سعر شراء المنزل. وتوفر العديد من البرامج أيضًا مساعدة إضافية لتغطية تكاليف الإغلاق.
بالطبع ، ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على منحة مشتري منزل لأول مرة أم لا سيعتمد على ما هو متاح في منطقتك.
يوضح Angel Merritt ، مدير الرهن العقاري في Zeal Credit Union ، أن كل برنامج من هذه البرامج له متطلبات تأهيل مختلفة.
عادة ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 640. ويمكن أن تستند حدود الدخل على حجم الأسرة وموقع العقار ، كما يقول ميريت.
وتشير إلى أن البرنامج الشعبي في ولايتها هو المنح من هيئة تطوير الإسكان بولاية ميشيغان ، والتي تمنح ما يصل إلى 7500 دولار كمساعدة في الدفعة المقدمة.
من الذي يعتبر مشتري منزل لأول مرة؟
أي شخص يشتري منزله الأول يكون تلقائيًا مشتريًا لأول مرة.
ولكن صدق أو لا تصدق ، يمكن للمشترين المتكررين أحيانًا أن يكونوا مؤهلين كمشترين منازل لأول مرة ، مما يسمح لهم بالتأهل للحصول على قروض خاصة وبرامج المساعدة المالية.
في معظم البرامج ، يكون مشتري المنزل لأول مرة هو الشخص الذي لم يمتلك أي عقار في السنوات الثلاث الماضية. –رايان ليهي ، مدير المبيعات في Mortgage Network، Inc.
في معظم البرامج ، يكون مشتري المنزل لأول مرة هو الشخص الذي لا يمتلك أي عقار في السنوات الثلاث الماضية يقول رايان ليهي ، مدير المبيعات بشركة Mortgage Network، Inc.
هذه أخبار جيدة بشكل خاص للمشترين الذين كانوا يمتلكون منزلًا في الماضي ولكنهم تعرضوا لعمليات بيع على المكشوف أو حبس الرهن أو الإفلاس.
بموجب قاعدة الثلاث سنوات ، يتمتع هؤلاء الأفراد بمسار أسهل للعودة إلى ملكية المنازل من خلال القروض والمنح لمشتري المساكن لأول مرة.
نصائح لمشتري المنازل لأول مرة في سوق اليوم
سوزان هولاندر محامية عقارات ومدرس رئيسي في جامعة فلوريدا الدولية. وتقول إنه ، بشكل عام ، يحتاج المشترون لأول مرة إلى التحقق من عامين على الأقل من الدخل والعمالة الحالية.
بالإضافة إلى ذلك ، قام العديد من المقرضين بزيادة درجة الائتمان الدنيا المطلوبة بسرعة للتأهل للعديد من القروض مؤخرًا بسبب مخاوف COVID-19 ، كما يقول هولاندر.
مساعدة لمشتري المنازل لأول مرة
ال المنح وبرامج القروض يتوفر متخصصون لمشتري المنازل لأول مرة في المدن والمقاطعات في جميع أنحاء الولايات المتحدة. هذه البرامج تقدم المساعدة للدفعة الأولى و / أو إغلاق التكاليف في مجموعة متنوعة من الأشكال ، بما في ذلك المنح والقروض بدون فوائد وقروض الدفع المؤجل.
مطلوبة بشكل عام الحد الأدنى للدفعات المقدمة . تغطي الإرشادات بشكل عام المدة التي يجب أن يعيشها المشتري في المنزل ، حيث يقع المنزل ، حيث يعيش أو يعمل المشتري حاليًا ، والحد الأقصى لمبلغ دخل الأسرة لمقدم الطلب.
تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك
واحدة من أكبر المفاجآت التي يواجهها مشتري المنازل لأول مرة هي أ درجة ائتمانية منخفضة . يمكن أن يحدث هذا لأسباب عديدة. ربما نسيت دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية لفترة من الوقت. ربما لم تقم بالتسجيل مطلقًا للحصول على بطاقة ائتمان ، مما قد يعني أنه ليس لديك سجل ائتماني راسخ. هناك أيضًا احتمال نادر أن تكون قد تعرضت لسرقة هوية أدت إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.
بغض النظر عن السبب ، درجة ائتمانية منخفضة يمكن أن يعني مطلبًا أكبر للدفعة المقدمة أو معدل فائدة أعلى لمشتري المنزل . هذا هو السبب في أنه من الأفضل البقاء على اطلاع ومراقبة درجة FICO الخاصة بك حتى لا تواجه مفاجآت غير سارة. إذا كنت قلقًا بشأن تصنيفك الائتماني ، فإليك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها:
- تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تعرف ما بداخلها ، فلا داعي لإضاعة الوقت في تخمين الطاقة. تحقق من وجود أي أخطاء وإذا كان الأمر كذلك ، ناقشها.
- ادفع فواتيرك ببطاقة ائتمان. قم بإعداد مدفوعات فواتير الخدمات من خلال حساب بطاقة ائتمان باسمك للمساعدة في إنشاء ائتمان.
- ادفع في الوقت المحدد! يمكن أن تظل المدفوعات المتأخرة أو المتأخرة في سجلك لسنوات ، مما يجعل المقرضين يشعرون بأن منحك قرضًا عقاريًا قد يكون مخاطرة.
مساعدات مساعدة الدفعة المقدمة
الدفعة الأولى هي الدفعة الأولى التي تقوم بها عند شراء منزل. يُنظر إليه على أنه استثمارك في الرهن العقاري ، حيث يمكنك أن تخسره إذا لم تسدد الدفعات الشهرية التالية. بينما تتطلب العديد من القروض التقليدية دفعة أولى تصل إلى 20٪ من إجمالي سعر الشراء ، قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تجعل الأمور أسهل قليلاً من خلال طلب 3.5 في المائة دفعة أولى .
في كلتا الحالتين ، يمكن أن يمثل الادخار مقابل دفعة مقدمة ضخمة على المنزل عبئًا ، لذلك من الجيد البحث عن المنزل المناسب. المساعدة المتاحة سيساعد ذلك في خفض جزء من تلك التكلفة. تقدم العديد من الوكالات الحكومية الحكومية والمحلية برامج مساعدة ، مثل منح الدفعة المقدمة ، لمشتري المنازل المؤهلين لأول مرة لمساعدتهم على تلبية متطلبات الدفعة الأولى وتكلفة الإغلاق.
تأكد من الاستفادة من برامج المساعدة على الدفعة المقدمة التي تقدمها مقاطعتك أو بلديتك أو ولايتك للمساعدة في خفض تكاليف الرهن العقاري الأولية. إعثر على برنامج المساعدة على الدفعة المقدمة في منطقتك.
يحدث هذا لأن المقرض الأولي يبيع مجموعة من قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية للمستثمرين في السوق الثانوية. يشتريها المستثمرون من أجل تدفق الدخل ، وهم غير مهتمين بالمخاطرة بالقروض ذات الدرجات الائتمانية المنخفضة خلال هذا الوقت.
يوافق راندال ييتس ، الرئيس التنفيذي لشبكة المقرضين.
يقول ييتس إن بعض المقرضين الذين قبلوا سابقًا درجة ائتمان 580 لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية قد زادوا هذا الحد الأدنى من 620 إلى 660.
إذا كانت لديك مشاكل ائتمانية ، فإنني أوصي باستخدام كل الوقت الإضافي المتاح لنا خلال هذا الإغلاق للحصول على رصيدك بالترتيب.
لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، توصي هولاندر بهذه النصائح:
- اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك واطلب زيادة حد الائتمان الخاص بك.
- احتفظ برصيدك أقل من 30٪ من الحد الائتماني المسموح به
- إذا لم تتمكن من دفع الفاتورة في الوقت المحدد ، فاتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك واطلب التأجيل بدون تقرير سلبي إلى مكتب الائتمان الخاص بك.
وتذكر: لأول مرة أم لا ، قد تجد المقرضين على استعداد لتقديم بعض المرونة مع إرشاداتهم.
لذلك ، خاصة إذا كنت على وشك التأهل للحصول على قرض عقاري ، فتأكد من التسوق وطرح الكثير من الأسئلة قبل سداد القرض.
يقترح ميريت عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، لا تخف من طرح أسئلة حول متطلبات التأهيل.
إذا لم يكن اختصاصي القرض الخاص بك على استعداد لشرح كل شيء ، فابحث عن مقرض آخر ، كما توصي Merritt.
اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً كمشتري لأول مرة
تنصح ليهي بأن أفضل طريقة لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على منح أو مساعدة هي الاتصال بهيئة الإسكان في المدينة أو المدينة التي تريد شراء منزل فيها.
لاحظ أنه لا يتم الإعلان على نطاق واسع عن منح الدفعة المقدمة والمساعدة في إغلاق التكلفة. قد تضطر إلى القيام بالحفر الخاص بك لتحديد موقع الموارد المتاحة والتي تكون مؤهلاً لها.
عندما يتعلق الأمر بقروض الإسكان ، تكون الأمور أسهل قليلاً.
يمكنك معرفة ما أنت مؤهل له ، بالإضافة إلى معدل الفائدة المستقبلي والدفع الشهري ، ببساطة عن طريق التسوق عبر الإنترنت.
محتويات
- قروض وبرامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية للمشترين لأول مرة
- قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمشتري المنازل لأول مرة
- تعرف على تكاليف إغلاق قروض إدارة الإسكان الفدرالية
- 2021 حدود قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
- MIP هو قسط التأمين على الرهن العقاري الخاص بك
- معدلات MIP لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمدة 15 عامًا
- كيفية التأهل للحصول على قروض مشتري المنزل لأول مرة
- كيفية التأهل لمنح مشتري المنزل لأول مرة
- من الذي يعتبر مشتري منزل لأول مرة؟
- نصائح لمشتري المنازل لأول مرة في سوق اليوم
- مساعدة لمشتري المنازل لأول مرة
- تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك
- مساعدات مساعدة الدفعة المقدمة
- اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً كمشتري لأول مرة