الاستثمار في الأسهم طريقة رائعة لزيادة الثروة. بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل ، تعتبر الأسهم استثمارًا جيدًا حتى خلال فترات تقلب السوق - يعني تراجع سوق الأسهم ببساطة أن العديد من الأسهم معروضة للبيع.
واحدة من أفضل الطرق للمبتدئين لبدء الاستثمار في سوق الأوراق المالية هي إيداع الأموال في حساب استثمار عبر الإنترنت ، والذي يمكن استخدامه بعد ذلك لشراء الأسهم أو صناديق الاستثمار من الإجراءات. مع العديد من الوسطاء عبر الإنترنت ، يمكنك البدء في الاستثمار بسعر سهم واحد.
كيف تستثمر في سوق الأسهم الأمريكية
إليك كيفية الاستثمار في الأسهم في ست خطوات:
1. قرر كيف تريد الاستثمار في الأسهم
هناك عدة طرق للتعامل مع الاستثمار في الأسهم. اختر الخيار أدناه الذي يمثل أفضل ما تريده للاستثمار وكيف تريد أن تكون عمليًا في اختيار الأسهم التي تستثمر فيها.
أنا من النوع DIY ومهتم باختيار الأسهم وصناديق الأسهم لنفسي. تابع القراءة؛ تتناول هذه المقالة الأشياء العملية التي يحتاج المستثمرون إلى معرفتها ، بما في ذلك كيفية اختيار الحساب المناسب لاحتياجاتهم وكيفية مقارنة استثمارات الأسهم.
أعلم أن الأسهم يمكن أن تكون استثمارًا رائعًا ، لكني أرغب في أن يقوم شخص ما بإدارة العملية نيابة عني. قد تكون مرشحًا جيدًا للمستشار الآلي ، وهي خدمة تقدم إدارة استثمار منخفضة التكلفة. تقدم جميع شركات الوساطة الكبرى تقريبًا هذه الخدمات ، وتستثمر أموالك بناءً على أهدافك المحددة.
بمجرد أن تضع في اعتبارك تفضيلًا ، فأنت على استعداد لشراء حساب.
2. اختر حساب الاستثمار
بشكل عام ، للاستثمار في الأسهم ، تحتاج إلى حساب استثماري. بالنسبة للأنواع العملية ، فهذا يعني عادةً حساب وساطة. بالنسبة لأولئك الذين يريدون القليل من المساعدة ، افتح حسابًا من خلال a مستشار الروبوت إنه خيار معقول. نقوم بتفصيل كلتا العمليتين أدناه.
نقطة مهمة: يسمح لك كل من الوسطاء ومستشاري robo بفتح حساب بأموال قليلة جدًا.
خيار DIY: افتح حساب وساطة
ربما يقدم حساب الوساطة عبر الإنترنت المسار الأسرع والأقل تكلفة لشراء الأسهم والأموال ومجموعة متنوعة من الاستثمارات الأخرى. باستخدام وسيط ، يمكنك فتح حساب تقاعد فردي ، يُعرف أيضًا باسم اذهب إلى ، أو يمكنك فتح حساب وساطة خاضع للضريبة إذا كنت تقوم بالفعل بادخار ما يكفي للتقاعد في مكان آخر.
سترغب في تقييم الوسطاء بناءً على عوامل مثل التكاليف (عمولات التداول ورسوم الحساب) واختيار الاستثمار (ابحث عن مجموعة جيدة من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة إذا كنت تفضل الأموال) وأبحاث المستثمرين وأدواتهم.
الخيار السلبي: افتح حساب ROBO-ADVISOR
يقدم المستشار الآلي فوائد الاستثمار في الأسهم ، لكنه لا يتطلب من مالكه القيام بالأعمال الأساسية اللازمة لتحديد الاستثمارات الفردية. توفر خدمات Robo-Advisor إدارة كاملة للاستثمار - ستسألك هذه الشركات عن أهدافك الاستثمارية أثناء عملية الإعداد ثم تبني لك محفظة مصممة لتحقيق تلك الأهداف.
قد يبدو هذا مكلفًا ، لكن رسوم الإدارة هنا بشكل عام جزء بسيط من تكلفة ما قد يفرضه مدير الاستثمار البشري - يتقاضى معظم مستشاري الروبوتات حوالي 0.25٪ من رصيد حسابك. ونعم ، يمكنك أيضًا الحصول على IRA من مستشار robo إذا كنت تريد ذلك.
على سبيل المكافأة ، إذا فتحت حسابًا مع مستشار robo ، فربما لا تحتاج إلى قراءة المزيد في هذه المقالة ؛ الباقي مخصص فقط لأنواع DIY.
3. معرفة الفرق بين الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
تسير في طريق DIY؟ لا تقلق. لا يجب أن يكون الاستثمار في الأسهم معقدًا. بالنسبة لمعظم الناس ، يعني الاستثمار في سوق الأوراق المالية الاختيار بين هؤلاء نوعان من الاستثمار:
صناديق الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة. تتيح لك الصناديق المشتركة شراء قطع صغيرة من العديد من الأسهم المختلفة في صفقة واحدة. صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة هي نوع من الصناديق المشتركة التي تتعقب المؤشر ؛ على سبيل المثال ، صندوق ستاندرد آند بورز 500 يقوم بتكرار هذا المؤشر عن طريق شراء أسهم الشركات التي تتكون منه. عندما تستثمر في صندوق ، فأنت تمتلك أيضًا أجزاء صغيرة من كل من هذه الشركات. يمكنك تجميع عدة صناديق لبناء محفظة متنوعة. لاحظ أن صناديق الأسهم المشتركة تسمى أحيانًا صناديق الأسهم المشتركة.
الإجراءات الفردية. إذا كنت تبحث عن شركة معينة ، يمكنك شراء سهم واحد أو عدد قليل من الأسهم كوسيلة للغطس في مياه تداول الأسهم. من الممكن بناء محفظة متنوعة من العديد من الأسهم الفردية ، ولكنها تتطلب استثمارات كبيرة.
ميزة صناديق الاستثمار المشتركة هي أنها متنوعة بطبيعتها ، مما يقلل من المخاطر. بالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين ، وخاصة أولئك الذين يستثمرون مدخراتهم التقاعدية ، فإن المحفظة المكونة بشكل أساسي من الصناديق المشتركة هي الخيار الواضح.
لكن من غير المرجح أن ترتفع الصناديق المشتركة كما قد تفعل بعض الأسهم الفردية. ميزة الأسهم الفردية هي أن الاختيار الذكي يمكن أن يؤتي ثماره ، لكن احتمالات أن يجعلك أي سهم واحد ثريًا ضئيلة للغاية.
4. ضع ميزانية لاستثمارك في الأسهم
غالبًا ما يكون لدى المستثمرين الجدد سؤالان في هذه الخطوة من العملية:
كم أحتاج من المال لبدء الاستثمار في الأسهم؟ يعتمد مقدار المال الذي تحتاجه لشراء سهم فردي على مدى تكلفة الأسهم. (يمكن أن تتراوح أسعار الأسهم من بضعة دولارات إلى بضعة دولارات آلاف من دولارات). إذا كنت تريد صناديق استثمار مشتركة بميزانية صغيرة ، فقد يكون الصندوق المتداول في البورصة (ETF) هو خيارك الأفضل. غالبًا ما يكون لدى الصناديق المشتركة 1000 دولار كحد أدنى أو أكثر ، لكن صناديق الاستثمار المتداولة تتداول مثل السهم ، مما يعني أنك تشتريها بسعر سهم واحد (في بعض الحالات ، أقل من 100 دولار).
كم من المال يجب أن أستثمره في الأسهم؟ إذا كنت تستثمر من خلال الصناديق ، فهل ذكرنا أن هذا هو ما يفضله معظم المستشارين الماليين؟ - يمكنك تخصيص جزء كبير نسبيًا من محفظتك لصناديق الأسهم ، خاصة إذا كان لديك أفق طويل. يمكن للشخص البالغ من العمر 30 عامًا الذي يستثمر من أجل تقاعده أن يمتلك 80 ٪ من محفظته في صناديق الأسهم ؛ سيكون الباقي في صناديق السندات. الأفعال الفردية قصة أخرى. القاعدة العامة هي الاحتفاظ بها في جزء صغير من محفظتك الاستثمارية.
5. التركيز على المدى الطويل
الاستثمار في الأسهم مليء بالاستراتيجيات والأساليب المعقدة ، لكن بعض المستثمرين الأكثر نجاحًا لم يفعلوا أكثر من الالتزام بالأساسيات. هذا يعني عمومًا استخدام الأموال لغالبية محفظتك: قال وارن بافيت إن صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة هو أفضل استثمار يمكن أن يقوم به معظم الأمريكيين ، واختيار الأسهم الفردية فقط إذا كنت تؤمن بإمكانيات الشركة على المدى الطويل. يزيد.
قد يكون أفضل شيء تفعله بعد أن تبدأ في الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة هو الأصعب - لا تنظر إليهم. ما لم تكن تحاول التغلب على الصعاب والنجاح في التداول اليومي ، فمن الجيد تجنب عادة التحقق الإجباري من الأسهم الخاصة بك عدة مرات في اليوم ، كل يوم.
6. إدارة محفظتك من الأسهم
على الرغم من أن القلق بشأن التقلبات اليومية لن يفيد كثيرًا في صحة محفظتك أو محفظتك الخاصة ، بالطبع ستكون هناك أوقات يتعين عليك فيها التحقق من أسهمك أو استثماراتك الأخرى.
إذا اتبعت الخطوات المذكورة أعلاه لشراء الصناديق المشتركة والأسهم الفردية بمرور الوقت ، فستحتاج إلى إعادة زيارة محفظتك عدة مرات في السنة للتأكد من أنها لا تزال تتماشى مع أهدافك الاستثمارية.
بعض الأشياء التي يجب مراعاتها: إذا كنت على وشك التقاعد ، فقد ترغب في نقل بعض استثمارات الأسهم الخاصة بك إلى استثمارات الدخل الثابت الأكثر تحفظًا. إذا كانت محفظتك ثقيلة للغاية في قطاع أو صناعة واحدة ، ففكر في شراء الأسهم أو الأموال في قطاع مختلف لمزيد من التنويع. أخيرًا ، انتبه إلى التنويع الجغرافي أيضًا. توصي Vanguard بأن تمثل الأسهم الدولية ما يصل إلى 40٪ من الأسهم في محفظتك. يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشتركة الدولية للحصول على هذا العرض.
نصيحة: إذا كنت تميل إلى فتح حساب وساطة ولكنك بحاجة إلى مزيد من النصائح حول اختيار الحساب المناسب ، تحقق من أحدث تقرير لدينا عن أفضل الوسطاء لمستثمري الأسهم. قارن بين أفضل شركات السمسرة عبر الإنترنت اليوم في جميع المقاييس الأكثر أهمية للمستثمرين: العمولات ، واختيار الاستثمار ، والحد الأدنى من الأرصدة لفتحها ، وأدوات وموارد المستثمرين.
الأسئلة المتداولة حول الاستثمار في الأسهم
هل لديك أي نصائح حول الاستثمار للمبتدئين؟
جميع الإرشادات المذكورة أعلاه بشأن الاستثمار في الأسهم موجهة نحو المستثمرين الجدد. ولكن إذا كان علينا أن نختار شيئًا واحدًا لنقوله لجميع المستثمرين المبتدئين ، فسيكون هذا: الاستثمار ليس صعبًا ولا معقدًا كما يبدو.
ذلك لأن هناك العديد من الأدوات المتاحة لمساعدتك. واحدة من أفضل هذه الصناديق هي صناديق الاستثمار المشتركة ، وهي طريقة سهلة وغير مكلفة للمبتدئين للاستثمار في سوق الأوراق المالية. تتوفر هذه الأموال في حساب 401 (k) أو IRA أو أي حساب وساطة خاضع للضريبة. يعد صندوق S&P 500 ، الذي يشتري لك فعليًا قطع ملكية صغيرة في 500 من أكبر الشركات الأمريكية ، مكانًا جيدًا للبدء.
الخيار الآخر ، كما هو مذكور أعلاه ، هو مستشار آلي ، والذي سيقوم بإنشاء وإدارة محفظة لك مقابل رسوم رمزية.
شيء صغير: هناك طرق عديدة للاستثمار للمبتدئين ، دون الحاجة إلى معرفة متقدمة.
هل يمكنني الاستثمار إذا لم يكن لدي الكثير من المال؟
هناك نوعان من التحديات لاستثمار مبالغ صغيرة من المال. الاخبار الجيدة؟ كلاهما يتم غزوهما بسهولة.
التحدي الأول هو أن العديد من الاستثمارات تتطلب حدا أدنى. والثاني أنه من الصعب تنويع مبالغ صغيرة من المال. التنويع بطبيعته ينطوي على توزيع أموالك. كلما قل المال لديك ، زادت صعوبة توزيعه.
الحل لكليهما هو الاستثمار في صناديق مؤشرات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. في حين أن الصناديق المشتركة قد تتطلب ما لا يقل عن 1000 دولار أو أكثر ، فإن الحد الأدنى لصناديق المؤشرات يميل إلى أن يكون أقل (ويتم شراء صناديق الاستثمار المتداولة بسعر سهم قد يكون أقل من ذلك). يقدم وسطاء ، Fidelity و Charles Schwab ، صناديق مؤشرات بدون حد أدنى. تعمل صناديق المؤشرات أيضًا على حل مشكلة التنويع لأن لديها العديد من الأسهم المختلفة داخل صندوق واحد.
آخر شيء سنقوله عن هذا: الاستثمار هو لعبة طويلة المدى ، لذا يجب ألا تستثمر الأموال التي قد تحتاجها على المدى القصير. يتضمن ذلك وسادة نقدية لحالات الطوارئ.
هل الأسهم استثمار جيد للمبتدئين؟
نعم ، ما دمت مرتاحًا لترك أموالك مستثمرة لمدة خمس سنوات على الأقل. لماذا خمس سنوات؟ هذا لأنه من النادر نسبيًا أن يشهد سوق الأسهم ركودًا يستمر لفترة أطول من ذلك.
ولكن بدلاً من تداول الأسهم الفردية ، ركز على صناديق الاستثمار المشتركة. مع الصناديق المشتركة ، يمكنك شراء مجموعة كبيرة من الأسهم داخل الصندوق.
هل من الممكن بناء محفظة متنوعة من الأسهم الفردية؟ بالطبع. لكن القيام بذلك سيستغرق وقتًا طويلاً - يتطلب الأمر الكثير من البحث والمعرفة لإدارة محفظة. صناديق الاستثمار المشتركة ، بما في ذلك صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ، تقوم بهذه المهمة نيابة عنك.
ما هي أفضل الاستثمارات في البورصة؟
في رأينا ، أفضل الاستثمارات في سوق الأوراق المالية هي عادةً الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة ، مثل صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة. عن طريق شراء هذه الأسهم بدلاً من الأسهم الفردية ، يمكنك شراء جزء كبير من سوق الأسهم في صفقة واحدة.
تتبع صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة مؤشرًا معياريًا ، على سبيل المثال S&P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي ، مما يعني أن أداء صندوقك سيعكس أداء هذا المؤشر القياسي. إذا كنت قد استثمرت في صندوق مؤشر S&P 500 وارتفع S&P 500 ، فسيكون استثمارك أيضًا.
هذا يعني أنه لن يتفوق على السوق ، ولكنه يعني أيضًا أن السوق لن يهزمه. غالبًا ما يكون أداء المستثمرين الذين يتداولون في الأسهم الفردية بدلاً من الصناديق أقل من أداء السوق على المدى الطويل.
كيف أقرر أين أستثمر الأموال؟
تكمن الإجابة على أين تستثمر حقًا في شيئين: الأفق الزمني لأهدافك ومقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها.
دعنا نتناول الأفق الزمني أولاً: إذا كنت تستثمر لهدف بعيد ، مثل التقاعد ، فيجب أن تستثمر بشكل أساسي في الأسهم (مرة أخرى ، نوصي بالقيام بذلك من خلال الصناديق المشتركة).
سيسمح الاستثمار في الأسهم بنمو أموالك والتغلب على التضخم بمرور الوقت. مع اقتراب هدفك ، يمكنك البدء ببطء في تقليل تخصيص حصتك وإضافة المزيد من السندات ، وهي استثمارات أكثر أمانًا بشكل عام.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تستثمر لهدف قصير الأجل ، أقل من خمس سنوات ، فربما لا ترغب في الاستثمار في الأسهم على الإطلاق. بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك هذه الاستثمارات قصيرة الأجل.
أخيرًا ، العامل الآخر: تحمل المخاطر. يرتفع سوق الأسهم وينخفض ، وإذا كنت عرضة للذعر عندما يفعل هذا الأخير ، فمن الأفضل أن تستثمر بشكل أكثر تحفظًا ، مع تخصيص أقل للأسهم.
ما هي الأسهم التي يجب أن أستثمر فيها؟
أشر إلى السجل المكسور: توصيتنا هي الاستثمار في العديد من الأسهم من خلال صندوق استثمار مشترك ، أو صندوق مؤشر ، أو ETF - على سبيل المثال ، صندوق مؤشر S&P 500 الذي يحتفظ بجميع أسهم S&P 500.
ومع ذلك ، إذا كانت إثارة انتقاء الأسهم هي التي تسعى وراءها ، فمن المحتمل ألا ينجح ذلك. يمكنك خدش تلك الحكة والاحتفاظ بقميصك بتخصيص 10٪ أو أقل من محفظتك للأسهم الفردية. أي؟ تحتوي قائمتنا الكاملة لأفضل الأسهم ، بناءً على الأداء الحالي ، على بعض الأفكار.
هل تداول الأسهم للمبتدئين؟
في حين أن الأسهم رائعة للعديد من المستثمرين المبتدئين ، إلا أن جزء التداول من هذا الاقتراح ربما لا يكون كذلك. ربما نكون قد فهمنا هذه النقطة بالفعل ، ولكن للتكرار: نوصي بشدة باستخدام استراتيجية الشراء والاحتفاظ باستخدام صناديق الأسهم المشتركة.
هذا هو النقيض تمامًا لتداول الأسهم ، والذي يتطلب الكثير من التفاني والبحث. يحاول متداولو الأسهم تحديد وقت السوق لفرص الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع.
لكي نكون واضحين: هدف أي مستثمر هو الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع. لكن التاريخ يخبرنا أنه من المحتمل أن تفعل ذلك إذا حافظت على استثمار متنوع ، مثل صندوق مشترك ، على المدى الطويل. التداول النشط غير مطلوب.
محتويات
- كيف تستثمر في سوق الأسهم الأمريكية
- 1. قرر كيف تريد الاستثمار في الأسهم
- 2. اختر حساب الاستثمار
- خيار DIY: افتح حساب وساطة
- الخيار السلبي: افتح حساب ROBO-ADVISOR
- 3. معرفة الفرق بين الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
- 4. ضع ميزانية لاستثمارك في الأسهم
- 5. التركيز على المدى الطويل
- 6. إدارة محفظتك من الأسهم
- الأسئلة المتداولة حول الاستثمار في الأسهم
- هل لديك أي نصائح حول الاستثمار للمبتدئين؟
- هل يمكنني الاستثمار إذا لم يكن لدي الكثير من المال؟
- هل الأسهم استثمار جيد للمبتدئين؟
- ما هي أفضل الاستثمارات في البورصة؟
- كيف أقرر أين أستثمر الأموال؟
- ما هي الأسهم التي يجب أن أستثمر فيها؟
- هل تداول الأسهم للمبتدئين؟