كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة
كان العامل الرئيسي الذي ساهم في تحسين درجتي الائتمانية في 30 يومًا فقط هو الانخفاض في فهرسي استخدام الائتمان . لقد قللت استخدامي بنسبة 19٪!
لقد فعلت ذلك بطريقتين: أولاً ، كنت أدفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ المستحق على بطاقات الائتمان الخاصة بي (وهو ما أفعله على أي حال ، لكنني تقدمت أكثر قليلاً من المعتاد ، بحوالي 25 دولارًا أكثر من المطلوب) . بعد ذلك ، قمت في الوقت نفسه بزيادة الائتمان المتاح لدي إلى النصف في أحد حسابات بطاقتي الائتمانية عن طريق قبول عرض زيادة حد الائتمان في حسابي. أود بالتأكيد أن أقترح على الجميع قبول عرض زيادة حد الائتمان المعلق الخاص بك ، إذا كان متاحًا ، فقط كن ذكيًا بما يكفي لعدم استخدامه!
يُقترح أن تقدم طلبًا لزيادة حد الائتمان مرة كل 6-12 شهرًا. لماذا ا؟ يساعد في نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، مما يساعد على درجة الائتمان الخاصة بك. نسبة استخدام الائتمان هي مقدار الدين الذي قسمته على المبلغ الإجمالي للائتمان الذي تم تقديمه لك. قم بتسجيل الدخول إلى حساب بطاقتك الائتمانية عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كان هناك طلب حد ائتماني في انتظارك ، أو اتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك لمعرفة المزيد حول خياراتك.
معدل الاستخدام المقترح هو 30٪ أو أقل على كل حساب فردي وعلى جميع الحسابات مجتمعة.
عامل رئيسي آخر يساهم في تاريخ الدفع المثالي في الوقت المحدد. وفقًا لـ Karma Credit ، لدي سجل 100٪ للمدفوعات المتسقة وفي الوقت المحدد. أتمكن من عدم تفويت أي دفعة أبدًا من خلال الاحتفاظ بتقويم الفواتير الشخصي الخاص بي ، والذي يخبرني بموعد استحقاق جميع فواتيري. حتى أنني أضع التذكيرات قبل أسبوع لإفساح المجال لأية أخطاء.
قد يكون من المفيد جدولة المدفوعات تلقائيًا في بداية الشهر على جميع حساباتك التي تسمح بهذا الخيار حتى لا تقلق بشأنه لبقية الشهر. إذا كان دخلك مستقرًا بدرجة كافية ولم يتحرك حسابك أبدًا حول الصفر ، فإنني أقترح بالتأكيد جدولة دفع الفواتير تلقائيًا للدفعات الشهرية المتكررة.
كيفية زيادة درجة الائتمان الخاصة بك 100 نقطة
نزاع المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاصة بك
إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك بأكثر من 100 نقطة نتيجة لإضافة سجلات سلبية معينة إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، فمن المقدر أن إزالة هذه المعلومات قد يؤدي إلى زيادة أكثر من 100 نقطة. ستقوم مكاتب الائتمان بإزالة المعلومات المتنازع عليها والتي تظهر أنها غير دقيقة أو لا يستطيع موفر البيانات إثباتها.
انتظر حتى تختفي السجلات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك
المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك لا تبقى هناك إلى الأبد. تصبح السجلات السلبية قديمة جدًا بحيث يتعذر تضمينها بعد 7 إلى 10 سنوات. لذا فإن الأشخاص الذين واجهوا مرحلة صعبة خلال فترة الركود العظيم ، لكنهم استخدموا الائتمان بمسؤولية منذ ذلك الحين ، شهدوا تحسنًا كبيرًا في درجاتهم الائتمانية مؤخرًا.
اللحاق بالدفعات المتأخرة
يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بحسابات متأخرة عن تاريخ الاستحقاق وتصفية حسابات التحصيل واستعادة قروضك في وضع جيد إلى تحقيق مكاسب سريعة على درجة الائتمان الخاصة بك. هذا صحيح بشكل خاص عندما تضع في اعتبارك ضرر درجة الائتمان الذي تتجنبه.
استفد من التغيير في متطلبات إعداد التقارير الائتمانية
في يوليو 2017 ، أدت التغييرات في متطلبات التوثيق لمكاتب الائتمان الرئيسية إلى شطب غالبية الامتيازات الضريبية والدعاوى المدنية من تقارير الائتمان الاستهلاكي. نتيجة لذلك ، رأى الشخص العادي الذي تأثرت درجة ائتمانه زيادة بمقدار 10 نقاط فقط.
لكن 0.7 ٪ من الأشخاص الذين بدأوا برصيد 621-640 شهدوا زيادة بنحو 100 نقطة عندما تمت إزالة جميع الامتيازات والأحكام من تقارير الائتمان الخاصة بهم ، وفقًا لـ VantageScore. وينطبق الشيء نفسه على 0.2٪ من الأشخاص الذين بدأوا برصيد 641-660 و 0.1٪ من الأشخاص الذين بدأوا بنتيجة 541-560.
حتى إذا ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 100 نقطة بين عشية وضحاها ، فلن تكتشف لبعض الوقت مع معظم مواقع نقاط الائتمان المجانية ، والتي يتم تحديثها أسبوعيًا أو شهريًا أو ربع سنويًا.
ومع ذلك ، من المهم التأكيد على أن التصنيف الائتماني الممتاز ليس ضجة كبيرة بين عشية وضحاها. تكافئ درجات الائتمان الأداء الثابت على مدار فترة زمنية طويلة. لذا فإن دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، والحفاظ على استخدام ائتماني منخفض ، وإدارة الأموال بشكل مسؤول شهرًا بعد شهر هو أفضل طريقة لبناء الائتمان والحفاظ على درجة ممتازة.
لكن هناك حل وسط ، لحسن الحظ. تزيد درجات الائتمان من وقت لآخر خلال رحلتك التدريجية الأعلى. لذلك إذا كنت بحاجة إلى أفضل رصيد ممكن في المستقبل القريب ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها لجعل درجاتك قابلة للتقديم في غضون 30 يومًا أو أقل.
على وجه الخصوص ، يعد تقليل استخدامك الائتماني أحد أسهل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في غضون شهر. لن يمنحك زيادة بمقدار 100 نقطة ، لكنه سيؤدي إلى نتائج. وهناك ثلاث طرق للقيام بذلك. يمكنك إنفاق أقل مما تنفقه عادة ، أو تسديد دفعة أعلى من المعتاد ، أو تسديد فاتورتك أكثر من المعتاد. الهدف هو تقليل الرصيد في كشف حسابك الشهري ، لذلك لن تفيدك هذه الإستراتيجية حتى نهاية فترة الفوترة.
بشكل عام ، فإن سداد الديون سيساعد دائمًا في تحقيق درجاتك ، بالإضافة إلى احتمالاتك الإجمالية كمقترض. يجب عليك أيضًا تجنب التقدم بطلب للحصول على الائتمان في الأشهر التي تسبق أن تحتاج إلى درجة الائتمان الخاصة بك لشيء مهم. ينتج عن كل طلب تحقيق صعب ، يمكن أن يطرح نقاطًا من درجاتك لمدة ستة أشهر تقريبًا.
ما الذي يعتبر درجة ائتمانية جيدة؟
وفقًا لـ Fair، Isaac and Company (FICO) ، مُنشئ الدرجة المكونة من ثلاثة أرقام المستخدمة لتقييم مخاطر الديون الخاصة بك ، كلما ارتفع الرقم ، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل. تتراوح درجة FICO من 300 إلى 850. MyFICO.com يقول أن درجة الائتمان الجيدة تقع في نطاق درجة 670-739.
درجة الائتمان الخاصة بك تتكون من خمسة عوامل مختلفة التي تؤثر على درجاتك بطريقة مختلفة.
- 35٪ تاريخ الدفع: هذا سجل للمدفوعات الخاصة بك على جميع الحسابات خلال تاريخ الحساب. فكر في هذا كبطاقة تقرير لأموالك.
- 30٪ المبالغ المستحقة: هذا هو ما يشكل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. لتحديد معدل الاستخدام الخاص بك ، خذ مبلغ الأرصدة المستحقة على كل حساب وقسمه على إجمالي حد الائتمان الخاص بك. لذا ، فإن بطاقة الائتمان التي تحتوي على حد ائتمان بقيمة 5000 دولار والتي تحتوي على 3000 دولار من الائتمان المستخدم ستكون معدل استخدام ائتماني بنسبة 60 ٪ ، وهذا ليس جيدًا.
- 15٪ طول التاريخ الائتماني: هذا يأخذ في الاعتبار عدد السنوات التي تقترضها. كلما كان سجلك الائتماني أطول من المدفوعات الإيجابية وإدارة الحساب المسؤولة ، كان ذلك أفضل.
- 10٪ مزيج ائتماني يشمل جميع أنواع الائتمان ، مثل قروض التقسيط ، والحسابات المتجددة ، وقروض الطلاب ، والرهون العقارية ، وما إلى ذلك.
- 10٪ رصيد جديد: في كل مرة تتقدم فيها للحصول على بطاقة ائتمان أو منتج قرض جديد ، يتم الإبلاغ عن استفسار في تقرير الائتمان الخاص بك.
أعتقد أن درجة الائتمان الخاصة بي زادت بشكل كبير لأن استخدام الائتمان له تأثير كبير جدًا على مجموع درجات الائتمان الخاصة بي. أيضًا ، كما هو مذكور أعلاه ، لدي سجل دفع مثالي ، والذي يشكل غالبية مجموع نقاط الائتمان الخاصة بي.
اعتبارات درجة الائتمان
يستخدم Credit Karma ترانسونيون و Equifax للحصول على درجات الائتمان الخاصة بك. نظرًا لأن جميع نماذج التصنيف ليست متطابقة ، فقد يتغير تصنيفي بطرق مختلفة مع مكتب الائتمان الرئيسي الآخر ، اكسبيريان . أعتقد أنه من المهم أيضًا التأكيد على أنه يمكنك فعل ما فعلته بالضبط ، لكن درجاتك قد لا تتغير بنفس الطريقة تمامًا حتى الآن. تتأثر درجة كل شخص بطرق مختلفة ، على الرغم من أنك قد تؤدي نفس الإجراءات بالضبط. يبدو محيرا؟ لا تقلق ، إنه كذلك. فيما يلي بعض الأمثلة عن كيفية حدوث ذلك:
- إذا كان لدى جين سجل دفع مثالي ، لكنها نسيت دفع فاتورتها لمدة شهر ، فلن تتأثر درجاتها بنفس الطريقة التي تتأثر بها ميغان ، التي لديها سلسلة طويلة من المدفوعات المتأخرة في تقريرها. في الواقع ، نظرًا لسجل الدفع الممتاز لجين ، قد تتمكن حتى من الاتصال بمصدر بطاقتك الائتمانية وشرح ما حدث لمعرفة ما إذا كانوا يفكرون في عدم إبلاغ مكاتب الائتمان بالدفع المتأخر. من ناحية أخرى ، ربما لن تتمكن ميغان من القضاء على ذلك بغض النظر عن مدى صعوبة محاولتها ، نظرًا لأنماطها التاريخية.
- يمكن أن تؤثر استفسارات الائتمان القاسية على درجاتك الائتمانية بين 4 و 10 نقاط لكل منها. إذا قام جون بملء طلب ، ولكنه ثالث طلب له خلال 30 يومًا ، فمن المرجح أن تنخفض درجاته أكثر من جيف ، الذي أكمل طلبًا واحدًا فقط في فترة 30 يومًا.
- لنفترض أن Jason و Betsy زادوا حد الائتمان بمقدار 500 دولار. وكان رصيد Jason صفرًا ، لذلك أصبح لديه الآن رصيد مفتوح بقيمة 1000 دولار لم يتم استخدامه. بلغ حد ائتمان Betsy ذروته عند 500 دولار ، لذا فإن زيادة حد الائتمان الجديد يمنحها 500 دولار فقط من الائتمان المتاح. لذلك ، قام كلاهما بنفس الإجراء ولكن سيكون لهما نتائج مختلفة جدًا.
محتويات
- كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة
- كيفية زيادة درجة الائتمان الخاصة بك 100 نقطة
- نزاع المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاصة بك
- انتظر حتى تختفي السجلات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك
- اللحاق بالدفعات المتأخرة
- استفد من التغيير في متطلبات إعداد التقارير الائتمانية
- ما الذي يعتبر درجة ائتمانية جيدة؟
- اعتبارات درجة الائتمان