كيفية رفع درجة الائتمان السريع الخاصة بك

كيف ترفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة؟ ربما تعلم بالفعل أن درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تؤثر على حياتك بعدة طرق.

في حين أن درجة الائتمان الجيدة يمكن أن تساعدك في التأهل للحصول على معدلات فائدة أقل على بطاقات الائتمان الخاصة بك ، والرهون العقارية ، وقروض الطلاب الخاصة ، وقروض السيارات (من بين المزايا الأخرى) ، غالبًا ما تُترجم درجة الائتمان السيئة إلى معدلات أقل.فوائد أعلى وديون أكثر تكلفة.

إذا كان لديك درجة ائتمان أقل ، فقد تتساءل عما إذا كانت هناك طريقة لزيادة درجاتك بسرعة. على الرغم من أن ذلك ليس بالأمر السهل ، إلا أنه من الممكن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة في غضون بضعة أشهر فقط.

هنا نستكشف ماهية الائتمان ، والعوامل التي تؤثر على درجاتك ، ووصف بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإصلاح درجة الائتمان الخاصة بك في أقرب وقت ممكن.

ما هي درجة الائتمان؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يستخدمه المقرضون لتحديد المخاطر الخاصة بك كمقترض.

سواء كان عادلًا أم لا ، فغالبًا ما تُعتبر درجة الائتمان الخاصة بك ممثلة لصحتك المالية. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كلما كنت تعتبر نفسك أقل خطورة ، وزادت احتمالية الموافقة عليك للحصول على قرض أو تحصيل سعر فائدة أقل. كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت مخاطرتك وقل احتمال حصولك على قرض. بالنسبة للقروض التي تمت الموافقة عليها ، يمكنك عادةً أن تتوقع دفع معدل فائدة أعلى مقارنةً بتلك التي حصلت على درجة ائتمانية أعلى.

كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ( اكسبيريان و ترانسونيون و Equifax ) يستخدم معادلة الملكية الخاصة به لحساب درجة الائتمان للفرد ، ولكن بعض أهم العوامل تشمل:

سجل الدفع

تاريخك في دفع فواتيرك في الوقت المحدد - يمثل سجل الدفع الخاص بك حوالي 35 بالمائة من إجمالي رصيدك الائتماني ، مما يجعله أحد أهم العوامل.

معدل استخدام الائتمان

يشير هذا إلى مقدار الرصيد المتاح الذي استخدمته ، ويمثل 30 بالمائة من درجاتك. تأخذ مكاتب الائتمان في الحسبان معدل الاستخدام الإجمالي ، فضلاً عن معدلات استخدام بطاقات الائتمان الفردية.

تاريخ الرصيد

متوسط ​​عمر جميع الحسابات في تقرير الائتمان الخاص بك ، وهذا يمثل 15 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك.

مزيج الائتمان

يمثل المزيج المحدد من أنواع الديون التي لديك (أقساط الديون مثل قروض الطلاب مقابل الائتمان المتجدد مثل بطاقات الائتمان) 10 بالمائة من درجاتك.

طلبات الائتمان الجديدة

تمثل حقيقة أنك تقدمت مؤخرًا للحصول على حد ائتمان (أو خطوط ائتمان متعددة) في غضون فترة زمنية قصيرة آخر 10 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك.

ما الذي يمكن أن يتسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك؟

هناك العديد من الأشياء التي يمكن أن تؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك انطباع بأن درجة الائتمان الخاصة بك على ما يرام ثم قمت بفحصها ووجدت أنها أقل مما كنت تتوقع ، ففكر في الاحتمالات التالية:

• فاتك السداد أو تأخرت في دفع الفاتورة.
• لقد أجريت عملية شراء كبيرة باستخدام بطاقتك الائتمانية ، مما أدى إلى زيادة معدل الاستخدام.
• لقد عانيت من الإفلاس أو الرهن أو التأخر في سداد أحد ديونك.
• لقد أغلقت حساب بطاقة الائتمان.
• لقد تقدمت مؤخرًا بطلب للحصول على عدة خطوط ائتمان جديدة.

7 طرق لرفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة

كما نوقش أعلاه ، يمكن أن يكون لضعف درجة الائتمان تداعيات خطيرة على رفاهيتك المالية. غالبًا ما تكون الرغبة في تجنب مثل هذه التداعيات سببًا كافيًا للفرد للعمل على تحسين درجاتهم وتصحيحها.

ومع ذلك ، هناك عدة أسباب وراء رغبة شخص ما في رفع درجة الائتمان الخاصة به في أسرع وقت ممكن. على الرغم من أنها ليست قائمة شاملة ، إلا أن بعض هذه الأسباب قد تشمل:

• أنت على وشك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان أو أي حد ائتمان آخر. وتريد أ) زيادة فرصك في الحصول على الموافقة ، و ب) التأهل لمعدلات فائدة أقل.
• تريد إعادة تمويل رهن قائم أو قرض طالب أو أي نوع آخر من الديون. وتريد تحسين درجاتك حتى تتمكن من التأهل لسعر فائدة أقل جديد.
• لقد تقدمت بالفعل للحصول على حد ائتمان وحُرمت منه . وتريد تحسين درجاتك الائتمانية لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة في المستقبل.
• أنت فقط تريد التعزيز النفسي. يمكن أن يأتي ذلك مع رفع درجة الائتمان الخاصة بك من ضعيف إلى عادل إلى جيد أو أعلى.

كيفية زيادة نقاط الائتمان الخاصة بك بسرعة

إن أفضل طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك هي استخدام الائتمان بطريقة مسؤولة وإدارة ديونك والتزاماتك بشكل مناسب على المدى الطويل. من خلال اتخاذ خطوات مثل عدم تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك ، وإجراء مدفوعاتك في الوقت المحدد كل بمجرد الاحتفاظ بحساباتك القديمة وحدودك الائتمانية ، ستعمل ببطء ولكن بثبات على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك على مدى عدة أشهر وسنوات.

مع ذلك ، إذا كان لديك موعد نهائي تحاول الوفاء به وترغب في رفع درجاتك في أسرع وقت ممكن ، فهناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحقيق ذلك.

1. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء

إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فمن الذكاء أن تبدأ بفهم ما هو موجود في تقارير الائتمان الخاصة بك.

بموجب القانون ، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة مرة كل 12 شهرًا. (يمكنك طلب تقارير الائتمان المجانية الخاصة بك من موقع AnnualCreditReport.com ، بالإضافة إلى مواقع الاستشارات مثل CreditKarma و الائتمان السمسم ). نظرًا لأن المعلومات الموجودة في كل من هذه التقارير قد تكون مختلفة ، فمن المنطقي طلب تقرير من كل منها ، وليس تقريرًا واحدًا فقط.

إذا لاحظت أي أخطاء في تقاريرك أثناء مراجعتها ، يمكنك ذلك نزاع عليهم واطلب إزالة الأخطاء من تقريرك. نظرًا لأن مكاتب الائتمان مطالبة بالرد على أي نزاع في غضون 30 يومًا ، يمكن الشعور بالتأثير الإيجابي لحل أي أخطاء بسرعة إلى حد ما. وفق لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ، من أجلهم اختصار باللغة الإنجليزية) ، رأى واحد من كل عشرة مستهلكين قاموا بتصحيح خطأ في تقرير الائتمان الخاص بهم نوعًا من التغيير في درجة الائتمان الخاصة بهم ، وشهدت نسبة صغيرة تغييرات تزيد عن 100 نقطة.

بعد حل أي أخطاء في تقرير (تقارير) الائتمان الخاصة بك ، تأكد من مراجعة كل تقرير من تقاريرك سنويًا لتحديد ومنع الأخطاء الأخرى في المستقبل. ما مدى شيوع أخطاء تقرير الائتمان؟ يقدر تقرير FTC نفسه أن ما يصل إلى 5 في المائة من جميع التقارير الائتمانية بها أخطاء خطيرة بما يكفي لإحداث ضرر مالي حقيقي.

2. الحصول على (والبقاء) على اطلاع على المدفوعات

يمثل سجل الدفع الخاص بك نسبة مئوية أعلى من درجة الائتمان الخاصة بك من أي عامل واحد آخر. تظل المدفوعات الفائتة بشكل عام في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات ، مما يعني أنه يمكن أن يكون لها تأثير دائم على درجة الائتمان الخاصة بك. هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية أن تظل على رأس مدفوعاتك ولا تفوتك أبدًا أو تدفع متأخرًا.

إذا وجدت أنك فاتتك دفعة ، فقد تكون هناك خطوات يمكنك اتخاذها للحد من الضرر (وربما عكسه) ، خاصةً إذا كانت الدفعة الفائتة مر عليها أقل من 30 يومًا. اتصل بالدائن مباشرة ورتب للدفع. إذا كانوا قد أبلغوا بالفعل عن إثمك ، أثناء اتصالك بالهاتف معهم ، يجب أن تسأل عما إذا كانوا سيُلغون ذلك. في حين أن بعض الدائنين لن يلغيوا تقارير التأخر في السداد بمجرد تقديمها ، فإن البعض سيفعل ذلك ، خاصة إذا كانت هذه هي المخالفة الأولى لك أو إذا كان لديك تاريخ حافل مع الشركة.

يمكن أن يساعدك التسجيل للدفع التلقائي كلما أمكن ذلك (الرهن العقاري ، قروض الطلاب ، المرافق) على تجنب المزيد من الضرر الذي يلحق بدرجاتك من المدفوعات المتأخرة أو المتأخرة ، على الرغم من أن الإجراء نفسه لن يكون له تأثير مباشر على درجاتك.

3. دفع أرصدة بطاقتك الائتمانية الحالية

كما هو مذكور أعلاه ، يعد استخدامك الائتماني ، سواء الاستخدام الكلي أو الاستخدام من بطاقة إلى بطاقة ، عاملاً آخر مهمًا جدًا يؤثر على درجة الائتمان الإجمالية الخاصة بك. بشكل عام ، يوصى بمحاولة الحفاظ على استخدامك الائتماني بنسبة 30 في المائة أو أقل لتجنب الآثار السلبية على درجة الائتمان الخاصة بك ، و أبدا يجب تعظيم البطاقة.

إذا كان لديك معدل استخدام ائتماني مرتفع ، فمن الجدير وضع خطة لسداد المزيد على أرصدتك. إذا كان لديك أموال إضافية في ميزانيتك ، فإن استخدامها لسداد أرصدة بطاقتك الائتمانية يمكن أن يكون وسيلة فعالة بشكل لا يصدق لتحسين درجاتك. ومن المحتمل أن تشعر بالآثار بسرعة إلى حد ما ، لأن معظم مصدري الائتمان يقدمون تقاريرهم إلى مكاتب الائتمان على أساس شهري. كلما تمكنت من تقليل استخدامك الائتماني ، زاد التأثير الذي ستشعر به.

إذا كان لديك بطاقات ائتمان متعددة ، فابدأ أولاً بدفع الرصيد الموجود على البطاقة بأعلى معدل استخدام (أي البطاقة الأقرب للوصول إلى حد الائتمان الخاص بك).

بمجرد سداد أرصدتك ، حاول ألا تغلق حساباتك القديمة ما لم يكن ذلك ضروريًا للغاية ، لأن إغلاق الحسابات القديمة (خاصة الحسابات طويلة الأجل ذات المدفوعات الثابتة في الوقت المحدد) يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق خفض متوسط ​​سجل الائتمان الخاص بك. .

4. النظر في توحيد الديون

هناك طريقة أخرى يمكنك من خلالها خفض معدل استخدام الائتمان الخاصة بك وهي دمج ديون بطاقتك الائتمانية بقرض شخصي.

هذا يمكن أن يفيد درجاتك بطريقتين. أولاً ، ستحول ديونك الدوارة (أي ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك) إلى ديون على أقساط ، والتي تُعدّلها مكاتب الائتمان بشكل إيجابي. ثانيًا ، سيقلل من استخدامك للائتمان في بطاقات الائتمان الخاصة بك. وكمكافأة ، تتمتع العديد من القروض الشخصية بأسعار فائدة أقل بكثير مقارنة ببطاقات الائتمان ، مما قد يساعدك على سداد ديونك بشكل أسهل وأسرع بمرور الوقت.

5. زيادة حدود الائتمان الخاصة بك

إذا كنت لا تستطيع دفع رصيد بطاقتك الائتمانية ولا تريد قرضًا شخصيًا ، فهناك طريقة ثالثة لخفض استخدامك الائتماني: طلب زيادة الحد الائتماني.

نظرًا لأن هذا سيزيد من مبلغ الائتمان المتاح لديك مع الحفاظ على رصيدك كما هو ، فسوف ينخفض ​​استخدامك الائتماني على الفور طالما أنك لم تقم بشحن بطاقتك بعد الآن. كل ما عليك فعله هو الاتصال بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية والسؤال عما إذا كان من الممكن زيادة الحد الخاص بك. (يمكنك أيضًا طلب زيادة الحد عبر الإنترنت من خلال بوابة المُقرض الخاص بك.)

سيؤثر مبلغ زيادة حد الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك وسوف يعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك حجم الزيادة ومقدار الدين لديك بالفعل على بطاقتك. على سبيل المثال:

• إذا كان لديك حاليًا بطاقة ائتمان بحد ائتماني يبلغ 250 دولارًا ولديك رصيد قدره 150 دولارًا ، فسيكون لديك معدل استخدام ائتماني بنسبة 60 بالمائة. إذا قامت شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بزيادة حد الائتمان الخاص بك بمقدار 250 دولارًا ، فسيكون حد الائتمان الجديد الخاص بك 500 دولار. وهذا من شأنه أن يقلل استخدامك للائتمان بنسبة 30 بالمائة.
• من ناحية أخرى ، إذا كان لديك حاليًا بطاقة ائتمان بحد ائتماني يبلغ 10000 دولار ولديك رصيد قدره 7000 دولار ، إذن لديك معدل استخدام ائتماني بنسبة 70 بالمائة. إذا قامت شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بزيادة حد الائتمان الخاص بك بمقدار 2500 دولار ، فسيكون حد الائتمان الجديد الخاص بك هو 12500 دولار. سيؤدي هذا إلى خفض معدل الاستخدام إلى 56 بالمائة ، وهو أفضل مما كان عليه ، ولكنه لا يزال أعلى من الحد الأقصى الموصى به وهو 30 بالمائة.

6. الحصول على ائتمان لمدفوعات المرافق

في أوائل عام 2019 ، أطلقت Experian عرضًا جديدًا يسمى دفعة تجريبية ، مصمم لتزويد الأفراد المهتمين بطريقة لمنح درجاتهم الائتمانية دفعة سريعة.

هذه هي الطريقة التي يعمل بها Experian Boost: يجب أن يختار الشخص المشاركة في البرنامج ، وعند هذه النقطة سيتعين عليه ربط معلومات التحقق الخاصة به بملف الائتمان الخاص به. سيسمح هذا لـ Experian بالرجوع إلى الوراء لمدة 24 شهرًا لإنشاء سجل لمدفوعات المرافق الخاصة بك. (من الواضح أن هذا لا يعمل إلا إذا قمت بإجراء مدفوعات المرافق الخاصة بك من خلال حسابك الجاري.) باستخدام هذه البيانات ، ستعزز Experian درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل عام ، كلما زاد عدد سجل الدفع الذي يمكن لـ Experian العثور عليه من خلال تاريخك المصرفي ، زاد تعزيزك.

يمكن أن يكون Experian Boost مفيدًا بشكل خاص لأولئك الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم ، أو لأولئك الذين هم على وشك أن يكونوا في مستوى ائتماني أعلى. يمكنك أن تتوقع رؤية درجاتك الجديدة فور اكتمال التحليل.

7. كن مستخدمًا مصرحًا به لحسابات شخص آخر

أ المستخدم المصرح له هو مصطلح يشير إلى شخص حصل على إذن لاستخدام بطاقة ائتمان شخص آخر. على سبيل المثال ، غالبًا ما تتم إضافة الشباب كمستخدمين معتمدين لبطاقات ائتمان والديهم لمساعدتهم في تكوين ائتمان.

هل تعرف شخصًا لديه درجة ائتمانية ممتازة ، ومعدل استخدام ائتماني منخفض ، ومن يثق بك بدرجة كافية لإضافتك كمستخدم مرخص له إلى حساباته؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن كونك مستخدمًا مرخصًا له في هذا الحساب يمكن أن يكون طريقة رائعة أخرى لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة نسبيًا. هذا لأنه ستتم إضافة جميع الإشارات الائتمانية الإيجابية للشخص الآخر ، وخاصة معدل الاستخدام وسجل الدفع ، إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، حيث يمكن أن يساعدك على خفض إجمالي معدل استخدام الائتمان الخاص بك.

لسوء الحظ ، هناك مخاطر تنطوي على أن تصبح مستخدمًا مرخصًا لحساب شخص آخر. إذا فات هذا الشخص دفعة أو زاد استخدامك للائتمان (وبالتالي استخدامك للائتمان) ، فإن الآثار السلبية ستنتقل إليك أيضًا. هذا هو السبب في أنه من المهم جدًا أن تفكر في الإيجابيات والسلبيات قبل ربط درجة الائتمان الخاصة بك بشخص آخر.

تم توزيع هذه المقالة للأغراض التعليمية فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة استثمارية أو استراتيجية أو منتج استثماري معين. تم الحصول على المعلومات الواردة في هذا المستند من مصادر يعتقد أنها موثوقة ولكنها غير مضمونة.

محتويات

• ما هي درجة الائتمان؟
• سجل الدفع
• معدل استخدام الائتمان
• تاريخ الرصيد
• مزيج الائتمان
• طلبات الائتمان الجديدة
• ما الذي يمكن أن يتسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك؟
• 7 طرق لرفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة
• كيفية زيادة نقاط الائتمان الخاصة بك بسرعة
• 1. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء
• 2. الحصول على (والبقاء) على اطلاع على المدفوعات
• 3. دفع أرصدة بطاقتك الائتمانية الحالية
• 4. النظر في توحيد الديون
• 5. زيادة حدود الائتمان الخاصة بك
• 6. الحصول على ائتمان لمدفوعات المرافق
• 7. كن مستخدمًا مصرحًا به لحسابات شخص آخر

• كيف تحصل على المال من بطاقة الائتمان؟
• كيفية التحقق من رصيدي مجانًا
• ماذا يحدث إذا لم أدفع بطاقة الائتمان الخاصة بي؟
• كيف تشتري سيارة بدون رصيد
• ما مقدار الائتمان الذي أحتاجه لشراء منزل؟
• كيف يعمل تمويل السيارات؟