كيف تشتري سيارة بدون رصيد؟ . إذا كنت قد هاجرت مؤخرًا إلى الولايات المتحدة ، أو كنت طالبًا جامعيًا ، أو ببساطة لم تأخذ الوقت الكافي لإنشاء ملف تاريخ الرصيد شراء سيارة ليس بالمستحيل.
ومع ذلك ، قد يتطلب بعض مزيد من التحقيقات للتأكد من حصولك على أفضل عرض متوفر - والتي ، للأسف ، ستظل أكثر تكلفة مما لو كان لديك تاريخ ائتماني راسخ وإيجابي. هذا ما تحتاجه للمعرفة.
كيف يؤثر عدم وجود رصيد على عملية شراء السيارة
ما لم يكن لديك المال لشراء سيارة مباشرة ، ستحتاج إلى قرض لتمويل جزء من سعر البيع أو كله.
ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك سجل ائتماني قد يكون من الصعب إقناع بعض المقرضين بمنحك الائتمان. هذا لأن السجل الائتماني للشخص ، ودرجة الائتمان التي تمثله ، تشير إلى مدى احتمالية دفع فواتيرهم في الوقت المحدد.
إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ، فلن يكون لدى المقرضين أي معلومات سابقة لمساعدتهم على تحديد ما إذا كنت مقترضًا مسؤولاً أم لا. بالنسبة للعديد من المقرضين ، فإن هذا الخطر مرتفع للغاية ، وقد يرفضون طلبك.
ومع ذلك ، هناك بعض مقرضي السيارات المتخصصين في العمل مع الأشخاص الذين لديهم ائتمان ضئيل أو معدوم. في حين أنه من الممكن الحصول على الموافقة للحصول على قرض من خلالهم ، يمكنك عادة أن تتوقع دفع رسوم الفائدة المرتفعة على قرضك حتى تتمكن من إنشاء سجل ائتماني جيد بما يكفي لإعادة تمويل القرض في المستقبل.
حتى لو كنت مؤهلاً قد تكون مقيدًا بالسيارات المستعملة لبعض الوقت ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن السيارات الجديدة تكلف عادةً أكثر وقد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض كبير بما يكفي لتلبية سعر البيع.
أخيرًا ، قد يكون لسوء الائتمان تأثير سلبي على أسعار التأمين على سيارتك. في معظم الولايات ، تستخدم شركات التأمين على السيارات ما يسمى درجة التأمين على أساس الائتمان للمساعدة في تحديد السعر الخاص بك. على الرغم من أنه لن يؤدي بالضرورة إلى زيادة السعر الخاص بك من تلقاء نفسه ، إلا أنه قد يحدث لأسباب أخرى. في كلتا الحالتين ، قد تفقد مدخراتك.
كيف تشتري سيارة بدون رصيد
شراء سيارة بدون رصيد . إذا كنت تبحث عن قرض لشراء سيارة وتريد تجنب استغلالك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها. فيما يلي بعض أفضل الخيارات المتاحة لشراء سيارة بدون رصيد.
احصل على موقّع مشارك
إذا كان لديك فرد من العائلة أو صديق ذو جدارة ائتمانية على استعداد للتقدم معك ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض سيارة حتى مع بعض مقرضي السيارات التقليديين الذين قد يشطبونه بطريقة أخرى.
ذلك لأن الموقع المشارك مسؤول قانونيًا أيضًا عن سداد الدين. لذا يعلم المُقرض أنه إذا لم تدفع ، فمن المرجح أن يقوم الشخص الآخر على القرض بسداد الدين لمنع تدمير ائتمانك.
ابحث في كل مكان
من المهم مقارنة أي منتج مالي ، لكنه مهم بشكل خاص عندما يكون لديك ائتمان سيء. هناك العديد من المقرضين الذين يتقاضون أسعار فائدة ورسومًا باهظة ، ويستغلون الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إلى الائتمان ولا يعرفون كل خياراتهم.
لا تقبل عرض القرض الأول الذي تتلقاه . استكشف خياراتك بدقة للعثور على قرض السيارة الذي يناسب وضعك المالي الحالي ، كما يقول شون ميسيير ، محلل صناعة الائتمان في Credit Card Insider.
بمقارنة الأنواع المختلفة من القروض ، سيكون لديك فكرة أفضل عن الشروط المقبولة وما هي الشروط غير المقبولة. تسمح لك مواقع الويب مثل Auto Credit Express بالاتصال بالمقرضين ذوي السمعة الطيبة بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يبسط عملية البحث.
بمجرد أن يكون لديك عدد قليل من المقرضين للمقارنة ، فاستقر على المقرض الذي يقدم أفضل الشروط لموقفك.
هناك شيء واحد يجب الانتباه إليه عند شراء سيارة بدون ائتمان وهو البيع الذي يقدم تمويلًا داخليًا. هؤلاء يشترون هنا ويدفعون هنا في بعض الأحيان لا يعلن الوكلاء عن أي شيكات ائتمانية أو يميلون إلى عدم الاهتمام بالشكل الذي يبدو عليه تاريخك الائتماني.
ومع ذلك ، فإن هذه الوكلاء تميل إلى فرض أسعار فائدة أعلى بكثير من حتى المقرضين ذوي الائتمان السيئ ، وفرصة الانتعاش أعلى بشكل عام. أيضًا ، قد لا يبلغون عن مدفوعاتك لوكالات الإبلاغ الائتماني الوطنية الثلاث ، مما قد يساعدك في إنشاء تاريخك الائتماني والتأهل للحصول على أسعار أفضل في المستقبل.
حفظ لدفع دفعة أولى كبيرة
قد يطلب بعض مقرضي السيارات الذين يعملون مع المقترضين الذين لا يملكون ائتمانًا دفعة أولى كبيرة فقط للحد من المخاطر التي يتعرضون لها على قرضهم. ومع ذلك ، إذا كان لديك متسع من الوقت للادخار أكثر ، يمكنك تقليل مخاطر الائتمان الخاصة بك ومن المحتمل أن تخفض سعر الفائدة الخاص بك.
وأيضًا ، كلما زادت الدفعة الأولى ، كلما قل اقتراضك وقلت الفائدة التي ستدفعها على مدى فترة القرض.
ضع في اعتبارك تمويل التاجر
ربما تكون قد شاهدت الإعلانات في كل مكان: لا ائتمان ، لا مشكلة. لذلك إذا كنت مشترًا بائتمان سيئ أو بالكاد يظهر أي ائتمان ، فهل يمكنك الحصول على قرض من تاجر سيارات ذي علامة تجارية متوسطة؟ حسنًا ، هذا يعتمد في الغالب على التاجر.
إذا كنت تتعامل مع وكالة تجارية حسنة السمعة وذات علامة تجارية جيدة لها علاقات بتاجر سيارات كبير ، فقد يكون من مصلحتك إجراء مكالمتين للمدير المالي وطلب بعض التفاصيل حول القرض.
لكن هل يمكنك العمل مع شخص ليس لديه رصيد؟ وإذا كان الأمر كذلك ، فماذا يحتاجون منك لمنح هذا القرض؟ قد يكون هذا هو تاريخ عملك ، أو ربما شريك في التوقيع ، ولكن إذا كان بإمكانك منحهم ما يطلبونه ، فقد تتمكن من الحصول على صفقة جيدة. قد يكون التاجر المناسب أيضًا قادرًا على استئجارك بتأمين جيد على السيارة.
ضع في اعتبارك البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية
ال الاتحادات الائتمانية أو قد تكون البنوك المجتمعية الصغيرة أكثر تساهلاً في منحك قرضًا عندما لا تفعل البنوك الكبرى ذلك. السر هنا هو معرفة مكان البحث. على سبيل المثال ، قد ترغب في البحث عن المقرضين الذين لديهم برامج مشتري منزل لأول مرة. تم تصميم هذه في الواقع للأشخاص الذين لديهم القليل من الائتمان.
نظرًا لأنهم سيتطلعون إلى ما هو أبعد من درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد يكونون مهتمين بعوامل أخرى: الاستقرار الوظيفي ، وقسائم الدفع ، ومدفوعات المرافق الشهرية ، ولماذا ليس لديك رصيد في هذا الوقت. إذا كان شيئًا يجده مقبولًا ، فقد تتمكن من الحصول على قرض.
قروض السوق
اليوم ، يمكنك إيجاد سوق لكل شيء ، وهذا يشمل القروض. في هذه الحالة ، ستعمل مع وسيط ، شخص سيحلل بياناتك المالية ويقدم شروطك إلى الداعمين المحتملين. سيقررون ما إذا كانوا سيمنحونك القرض أم لا ، بناءً على المعلومات التي تلقوها من الوسيط.
إيجابيات وسلبيات شراء سيارة بدون رصيد
كما ترى ، من الممكن الحصول على سيارة ليس لها سجل ائتماني. ومع ذلك ، قبل بدء العملية ، من المهم معرفة مزايا وعيوب القيام بذلك.
الايجابيات
- الميزة: يمكن أن تساعدك على بناء رصيدك لا يمكنك بناء ائتمان دون الحصول على ائتمان ، ويمكن أن يكون قرض السيارة من المقرض الذي يبلغ عن نشاط الحساب إلى مكاتب الائتمان بداية رائعة.
- ميزة: احصل على سيارة عندما تحتاجها إذا كنت لا تستطيع الانتظار لبناء تاريخك الائتماني بطريقة أخرى ، فإن الحصول على قرض سيارة بدون ائتمان الآن يمكن أن يؤدي إلى الحصول على سيارة الآن.
- الميزة: يمكنك إعادة التمويل لاحقًا الحصول على قرض سيارة بدون ائتمان مكلف. ولكن بينما تبني سجلك الائتماني خلال العام أو العامين المقبلين ، يمكنك التقدم بطلب لإعادة تمويل قرضك الأول ، ويحتمل أن يكون ذلك بسعر فائدة أقل بكثير وشروط عامة أفضل.
سلبيات
- العيب: غالي الثمن حتى إذا كنت تتجنب وكلاء الشراء هنا ، وادفع هنا ، فقد ينتهي بك الأمر بسعر فائدة أعلى من 20٪ - وهو شيء رأيته عندما كنت أعمل في تمويل السيارات. اعتمادًا على قيمة سيارتك والمبلغ الذي تقترضه ، يمكن أن ينتهي بك الأمر إلى دفع فائدة كبيرة كما فعلت على السيارة.
- العيب: أنت بحاجة إلى مزيد من المال للدفعة الأولى سيكون من الصعب العثور على مقرض يمول لك سيارة بدون دفعة أولى. في الواقع ، يحتاجون في معظم الأحيان إلى دفعة أولى أعلى من المعتاد للحصول على قرض. ومع ذلك ، لا توجد قاعدة صارمة وسريعة ، لذلك اتصل بالمقرضين قبل التقدم بطلب للحصول على الخرشنة.
- السلبيات: مخاطر الحيل والافتراس المقرضين هناك العديد من المحتالين والمقرضين المفترسين الذين يستغلون الأشخاص الذين يعتقدون أنه ليس لديهم خيار آخر. إذا طُلب منك دفع المال قبل التوجه إلى الوكالة أو كانت شروط القرض فاحشة (طن من الرسوم ومعدلات الفائدة 30٪ أو أكثر) ، فهذه علامات حمراء كبيرة.
ضع في اعتبارك الانتظار حتى تتمكن من إنشاء سجل ائتماني
إذا لم يكن لديك تأييد ويمكنك الانتظار بعض الوقت قبل أن تحتاج إلى سيارة ، ففكر في قضاء بعض الوقت في بناء ائتمان وإنشاء ائتمان جيد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.
تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في إضافة مستخدم مرخص له إلى حساب بطاقة الائتمان لأحد أفراد العائلة أو الأصدقاء. إذا كان الحساب يحتوي على سجل دفع جيد ورصيد منخفض نسبيًا ، يمكنك الحصول على المزايا الائتمانية للحساب دون تحمل مسؤولية دفع الرصيد.
طريقة أخرى هي فتح حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. تعد بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا نموذجيًا للأشخاص الذين ليس لديهم بطاقة ائتمان. تعمل هذه البطاقات بطريقة مشابهة لبطاقات الائتمان العادية ، ولكنها تتطلب وديعة تأمين مقدمًا ، والتي يمكنك استعادتها بعد إثبات الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان أو عند إغلاق حسابك.
إذا كنت ترغب في تجنب الإيداع ، فهناك بعض الخيارات غير المضمونة التي ليست رهيبة ، مثل Deserve Classic Mastercard وبطاقة Petal Visa. تم تصميم هذه البطاقات خصيصًا للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني ويمكن أن تساعدك في تكوين ائتمان من خلال استخدامها بانتظام ودفع فاتورتك في الوقت المحدد كل شهر.
احتفظ بسجل للمدفوعات في الوقت المحدد بأي ثمن ، كما يقول ميسيير ، لأن هذا هو العامل الوحيد الأكثر أهمية في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك.
أخيرًا ، فكر في الحصول على قرض بناء ائتماني ، والذي يمكن أن يساعدك في بناء سجل ائتماني بدون معدلات فائدة فادحة.
بعد قيامك ببناء ائتمان لمدة ستة أشهر على الأقل ، ستحصل على درجة ائتمان FICO ، والتي يمكن أن تساعد في تحسين فرصك في الحصول على قرض سيارة بشروط مناسبة. بمجرد أن تكون درجاتك 670 أو أعلى ، سيتم اعتباره جيدًا ، مما سيفتح خياراتك أكثر.
ماذا تفعل إذا كنت لا تستطيع الانتظار
إذا لم يكن لديك الوقت للعمل على بناء تاريخك الائتماني ، ففكر في الحصول على قرض سيارة الآن من مقرض حسن السمعة وركز على بناء ائتمانك للأشهر الستة المقبلة إلى العام. بمجرد أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك في نطاق جيد ، يمكنك التقدم بطلب لإعادة تمويل القرض ، والذي يمكن أن يوفر لك الكثير من المال إذا جاء بسعر فائدة أقل.
ومع ذلك ، أثناء التسوق ، حاول القيام بذلك بسرعة.
بفضل بعض سياسات إعداد التقارير الائتمانية ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قروض سيارات متعددة في فترة زمنية قصيرة ، فسيتم احتساب تحقيق صارم فقط في درجة الائتمان الخاصة بك ، كما يقول ميسيير.
تستمر هذه الفترة عادة 14 يومًا ، ولكنها أحيانًا أطول.
استنتاج
قد لا يكون الحصول على قرض سيارة بدون ائتمان مهمة سهلة وقد يستغرق وقتًا طويلاً. ومع ذلك ، بالصبر ، قد تتمكن من الحصول على صفقة جيدة ، حتى لو لم تكن مواطنًا أمريكيًا. عليك فقط أن تجد المقرض المناسب لمساعدتك.
محتويات
- كيف تشتري سيارة بدون رصيد
- احصل على موقّع مشارك
- ابحث في كل مكان
- حفظ لدفع دفعة أولى كبيرة
- ضع في اعتبارك تمويل التاجر
- ضع في اعتبارك البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية
- قروض السوق
- إيجابيات وسلبيات شراء سيارة بدون رصيد
- الايجابيات
- سلبيات
- ضع في اعتبارك الانتظار حتى تتمكن من إنشاء سجل ائتماني
- ماذا تفعل إذا كنت لا تستطيع الانتظار