قروض بدون التحقق من الائتمان
القرض الشخصي بدون التحقق من الائتمان هو نوع من القروض لا يتطلب إجراء تحقيق شامل في تقرير الائتمان الخاص بك أثناء عملية تقديم الطلب. هذا يعني أن تاريخك الائتماني ليس عاملاً في الموافقة على القرض. ومع ذلك ، لا توجد قروض للتحقق من الائتمان لا تضمن الموافقة. يعتمد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا على أشياء أخرى ، مثل الدخل أو الضمان لتأمين القرض.
قد لا يبدو أي قروض فحص ائتماني جيدًا لدرجة يصعب تصديقها ، وهي كذلك. تميل إلى أن تكون قروضًا مفترسة مع معدلات فائدة ورسوم عالية للغاية. يطلب منك معظمها أيضًا أن تضع شيئًا ذا قيمة ، مثل راتبك التالي أو سند ملكية السيارة ، للحصول على القرض.
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فمن الصحيح أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على معظم القروض غير المضمونة. عادة ، سوف تحتاج إلى درجة ائتمان من 600-660 كحد أدنى. ولكن هناك العديد من البنوك ذات السمعة الطيبة ، مثل ويلز فارغو و PNC ، التي تقدم قروضًا مضمونة غير مفترسة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أو أفضل منه. أو ، إذا طلبت مساعدة أحد الموقعين المشتركين ، فيمكنك استخدام رصيدك للتأهل للحصول على قرض غير مضمون.
ستجد أدناه معلومات عن أنواع قروض عدم التحقق من الائتمان المتوفرة ، بالإضافة إلى ميزاتها والمخاطر التي تنطوي عليها. يمكنك أيضًا رؤية بعض البدائل التي ستساعدك في طلب قرض بمخاطر أقل وظروف أفضل.
4 من أفضل المقرضين الذين لا يقدمون قروض ائتمانية
قروض شخصية بدون ائتمان. قروض الطوارئ بدون التحقق من الائتمان إذا كنت بحاجة إلى المال لحالة طارئة ، فقد لا يكون لديك الوقت لبناء ائتمان قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. فيما يلي بعض خيارات القروض التي يجب مراعاتها.
- اكسب : إذا كنت موظفًا أو تتلقى إعانات بطالة وتفي بمتطلبات أخرى ، فقد يكون Earnin خيارًا جيدًا مقابل مبلغ صغير لمساعدتك حتى راتبك التالي. يقدم تطبيق Earnin للمقترضين الجدد ما يصل إلى 100 دولار (وعملاء متكررين يصل إلى 500 دولار). كما أنه لا يفرض رسومًا أو فائدة إلزامية ، وبدلاً من ذلك ، فإنك تقدم إكرامية لما تعتقد أنه عادل.
- في الوقت المناسب : يقول هذا المُقرض إنه يمكنك التأهل بدون تاريخ ائتماني ويقدم قروضًا شخصية مضمونة وغير مضمونة. تقول Oportun إنها ستتحقق من رصيدك ، لكنها تأخذ في الاعتبار أيضًا عوامل أخرى. تقوم الشركة بالإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان ، حتى تتمكن من مساعدتك في بناء ائتمان من خلال مدفوعات كاملة وفي الوقت المحدد.
- مطوالة : يركز هذا المقرض على تقديم القروض للمهاجرين والمحرومين. يمكنك التقديم حتى إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي حتى الآن. تقول الشركة إنها تحلل معلومات مثل خبرتك في العمل ودخلك وعاداتك المالية.
- بريجيت : إذا كنت لا تمانع في دفع رسوم العضوية الشهرية ، فسوف تقدم لك بريجيت مبلغًا يصل إلى 250 دولارًا. كما يوفر التطبيق ميزات مثل تعقب النفقات والتقدم التلقائي في حالة توقعك لخطر السحب الزائد لحسابك وتحتاج إلى نقود سريعة.
حيث يمكنك الحصول على قرض بدون التحقق من الائتمان
هناك العديد من الأماكن التي يمكنك فيها الحصول على قرض بدون التحقق من الائتمان. وهي تشمل مقرضي يوم الدفع ومحلات البيدق ومقرضي ملكية السيارات والأصدقاء أو العائلة. لا أحد منهم مثالي.
| المُقرض | لماذا هو خطير |
|---|---|
| مقرض يوم الدفع | فائدة عالية للغاية ، قلل من راتبك التالي |
| مرهن | فائدة عالية ، قد تفقد الممتلكات الخاصة بك |
| مقرض ملكية السيارة | اهتمام كبير للغاية ، قد تفقد سيارتك |
| الأقارب أو الأصدقاء | يمكن أن يضر بعلاقتك إذا لم تمتثل |
مقرض يوم الدفع:
يعلن العديد من مقرضي يوم الدفع أنه ليس لديهم فحص ائتماني للموافقة عليه. لكن هذه الأنواع من المقرضين مفترسة بشكل لا يصدق. يعطونك مبلغًا من المال ، عادة ما يكون 500 دولار أو أقل ، لتسديده براتبك التالي. ولكن عليك أيضًا أن تدفع رسومًا عالية تساوي عادةً 400٪ APR. لذلك لن تدين فقط بأكثر مما هو معقول في الرسوم المالية ، ولكن راتبك القادم سيحتوي بالفعل على جزء كبير منه. تجنب القروض الشخصية بأي ثمن.
مرهن:
أصبحت متاجر البيدق أكثر شهرة مؤخرًا مع العدد الكبير من برامج تلفزيون الواقع المبنية عليها. عندما ترهن شيئًا ذا قيمة ، يمنحك المُقرض 20٪ إلى 60٪ من قيمتها النقدية كقرض. يحتفظ المتجر بهذا العنصر ولكنه لا يبيعه لفترة زمنية محددة ، عادة لعدة أشهر. إذا قام مالك العنصر بسداد القرض ، إلى جانب الفائدة الشهرية (2٪ إلى 25٪ أو أكثر ، حسب الحالة) ، فسيحصلون على العنصر مرة أخرى. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكن لمتجر البيدق بيعه.
مقرض ملكية السيارة:
يقدم هؤلاء المقرضون قروضًا يجب أن تستخدم فيها سند ملكية سيارتك (الشهادة التي تجعلك المالك القانوني للسيارة) كضمان. في المقابل ، يسمح لك المُقرض باقتراض ما بين 25٪ و 50٪ من قيمة السيارة ، والتي سيتم سدادها خلال 15 إلى 30 يومًا برسوم تعادل 25٪ من المبلغ المقترض. تتراوح هذه القروض من 100 دولار إلى 5500 دولار ، في المتوسط (أحيانًا أكثر من 10000 دولار) ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.
إذا لم تتمكن من سداد القرض في غضون المدة المحددة ، فيمكن للمقرض تجديده إلى الشهر التالي. يمنحك هذا شهرًا آخر لسداده مقابل رسوم شهر آخر. في النهاية ، إذا قمت بتدويرها عدة مرات ، يمكن للمقرض أن يستحوذ على سيارتك. تجنب هذه القروض.
قروض من العائلة / الأصدقاء:
ليس لدى أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء القدرة على إجراء فحص ائتماني شامل. وقد يكونون على استعداد لمنحك قرضًا حتى لو كان ائتمانك سيئًا. ومع ذلك ، من المهم التعامل مع مثل هذا القرض بشكل احترافي كما تفعل مع قرض مصرفي.
الغش: لسوء الحظ ، فإن بعض قروض التحقق من الائتمان هي عمليات احتيال مكلفة. إذا طُلب منك إجراء نوع من الدفع المسبق قبل استلام القرض ، فهذه علامة حمراء كبيرة. إذا لم يكشفوا عن أسعارهم ، فهذه أيضًا علامة حمراء. يجب عليك البحث عن الشركة لمعرفة ما إذا كانت بالفعل شركة شرعية ؛ على سبيل المثال ، هل تم تسجيلك كشركة في ولايتك؟ وإذا لم يكن موقع الويب الخاص بك يحتوي على https (مما يعني أنه آمن) في عنوان URL ، فلن ترغب في إدخال أي معلومات شخصية.
بدائل قروض عدم التحقق من الائتمان
من الأفضل تجنب قروض التحقق من الائتمان بشكل عام لأنك ستنتهي غالبًا بدفع أسعار فائدة مرتفعة بشكل سخيف. ومع ذلك ، هناك عدة طرق يمكن حتى للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان الحصول على قرض معقول.
- قروض شخصية مضمونة: بدلاً من محاولة الحصول على قرض مفترس من مقرض غامض يفرض عليك أسعار فائدة ضخمة ، اختر قرضًا مضمونًا من مقرض راسخ. بعض البنوك الكبرى التي تقدم قروضًا شخصية مضمونة هي Wells Fargo و PNC و Fifth Third Bank و KeyBank. بينما سيتحقق المُقرض من رصيدك ، يجب أن تظل قادرًا على الحصول على موافقة بسبب سوء الائتمان لأنه سيتعين عليك تقديم ضمانات.
- موقع مع غيره: cosigner هو الشخص الذي يتحمل مسؤولية القرض الخاص بك. يستخدم المُقرض ائتمان ذلك الشخص ودخله ليقرر ما إذا كان سيوافق على القرض أم لا. وإذا كنت لا تستطيع تحمل المدفوعات على طول الطريق ، فيجب على الموقِّع أن يدفع الرصيد. إذا تمكنت من العثور على شخص لديه ائتمان جيد ودخل ثابت وعلى استعداد للمشاركة في التوقيع ، فلن تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة على قرض غير مضمون.
- بطاقات الائتمان دون التحقق من الائتمان: الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان لديهم بعض خيارات بطاقات الائتمان. الأول هو فتح البطاقة ائتمان مضمون ، والتي ستمنحك أفضل فرصة للحصول على الموافقة ، ولكنها لن تسمح لك باقتراض المال. أو يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة لسوء الائتمان ، والتي لن تتطلب إيداعًا ولكنها ستفرض رسومًا عالية. أخيرًا ، يمكن أن يصبح ملف المستخدم المصرح له على بطاقة ائتمان شخص آخر. قد يسمح لك هذا الشخص بالاقتراض من حد الائتمان الخاص به.
ما هي القروض الشخصية التي لا تحقق من الائتمان؟
تتخصص العديد من شركات القروض الشخصية في العمل مع المقترضين ذوي الائتمان السيئ. لكن القروض الشخصية دون التحقق من الائتمان شيء آخر. قد ينظر المقرضون الذين يقدمون هذه القروض في جوانب أخرى من أموالك ، مثل سجل التوظيف المنتظم والحساب الجاري ، بدلاً من التحقق من الائتمان القوي. قد لا يزعج المقرضون الآخرون أيا من المقرضين.
تشمل القروض التي لا تتطلب فحص ائتماني قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارة. بدلاً من التحقق من الائتمان ، قد يطلبون معلومات عن حساب مصرفي وإثبات الدخل الحالي ورقم هاتف صالح.
هذه القروض عادة ما يكون لها فترات سداد قصيرة ، تتراوح عادة من أسبوعين إلى شهر. قروض يوم الدفع غير مضمونة ويجب سدادها بشكل عام قبل يوم الدفع التالي. قروض مقابل ملكية السيارة ، من ناحية أخرى ، مضمونة بعنوان سيارتك.
يمكن للمقرضين الذين يقدمون قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارات أيضًا تقديم قروض شخصية قصيرة الأجل تسمح ببضعة أشهر على الأقل لسداد الديون. قروض التقسيط هذه التي يقدمها مقرضو قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارة بشكل عام لها معدلات فائدة مرتفعة ، ولكن قد يكون لديك ما يصل إلى عام لسداد الديون.
ما يجب مراعاته مع القروض الشخصية دون التحقق من الائتمان
يقوم المقرضون الذين يجرون فحوصات الائتمان بذلك لتحديد مدى خطورة المقترض وتحديد سعر الفائدة على القرض وفقًا لذلك.
إذا لم يكن هناك حقًا فحص ائتماني ، فهذا يعني أن المُقرض يخاطر بشكل كبير لمنحك المال ، ويمكنك عادةً توقع سعر فائدة مرتفع ورسوم في المقابل. قروض يوم الدفع ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لها رسوم تمويل تتراوح من 10 دولارات إلى 30 دولارًا لكل 100 دولار تقترضها ، وهو ما يعادل نسبة مئوية سنوية تصل إلى 400٪ (أو حتى أكثر).
مع المعدلات والرسوم المرتفعة وفترة السداد القصيرة ، قد تتعثر في دائرة الديون حيث تضطر إلى الحصول على قروض جديدة لمجرد سداد القروض القديمة. إذا حدث هذا ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع نفس الرسوم والفوائد مرارًا وتكرارًا دون الحاجة إلى التخلص من الديون. ومع الحصول على قرض مقابل ملكية السيارة ، قد تفقد سيارتك إذا لم تتمكن من سداد الدين.
في دراسة أجراها مكتب حماية المستهلك المالي ، وجدت الوكالة أن أكثر من 80٪ من مقترضي قروض يوم الدفع يعيدون الاقتراض ، أو يعيدون الاستثمار ، في غضون 30 يومًا ، وأكثر من 40٪ من مقترضي قروض يوم الدفع عبر الإنترنت ينتهي بهم الأمر بالتخلف عن السداد.
أخيرًا ، لن يقوم بعض المقرضين الذين يقدمون هذه القروض بالإبلاغ عن أي من أنشطة السداد الخاصة بهم إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكي الرئيسية الثلاثة. إذا حصلت على قرض غير مُبلغ عنه ، فلا يمكنك استخدامه لإعادة بناء سجلك الائتماني.
استنتاج
قبل التفكير في أي نوع من أنواع قروض عدم التحقق من الائتمان ، من المستحسن التأكد أولاً من أنه ليس لديك حقًا أي فرصة للحصول على قرض شخصي منتظم. قد تكون احتمالاتك أفضل مما تعتقد ، حيث يوجد العديد من مقدمي القروض الشخصية الذين سيأخذون بعين الاعتبار الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
محتويات
- قروض بدون التحقق من الائتمان
- 4 من أفضل المقرضين الذين لا يقدمون قروض ائتمانية
- حيث يمكنك الحصول على قرض بدون التحقق من الائتمان
- مقرض يوم الدفع:
- مرهن:
- مقرض ملكية السيارة:
- قروض من العائلة / الأصدقاء:
- بدائل قروض عدم التحقق من الائتمان
- ما هي القروض الشخصية التي لا تحقق من الائتمان؟
- ما يجب مراعاته مع القروض الشخصية دون التحقق من الائتمان
- استنتاج