ماذا تفعل إذا كنت لا تستطيع تحمل مدفوعات سيارتك؟ ربما يكون لديك تغيير سلبي في حياتك. ربما غرقت أموالك الشخصية. مهما كان السبب ، فأنت تخشى التخلف عن سداد مدفوعات سيارتك وربما حتى التخلف عن السداد بالكامل.
إذا وجدت نفسك مثقلًا بدفع مبلغ شهري للسيارة لم يعد بإمكانك تحمله ، فلا داعي للذعر. لديك بعض الخيارات.
إذا وجدت نفسك مثقلًا بدفع مبلغ شهري للسيارة لم يعد بإمكانك تحمله ، فلا داعي للذعر. إليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتجنب فقدان سيارتك وإفساد رصيدك.
بالأسهم: البيع أو إعادة التمويل
هل لديك نصيب في السيارة؟ هذا هو أول شيء تحتاج إلى تحديده عندما تكون معرضًا لخطر التخلف عن سداد مدفوعاتك. اكتشف قيمة سيارتك وقارن هذه القيمة بالمبلغ الذي تدين به على القرض. إذا كنت مدينًا بأقل من قيمة السيارة ، فلديك حقوق ملكية. إذا كنت مدينًا بمال على القرض أكثر من القيمة الفعلية للسيارة ، فسيكون لديك رصيد سلبي. في مجال صناعة السيارات ، هذا يسمى التراجع.
إذا كان لديك حقوق ملكية ، فقم ببيع سيارتك مباشرة إلى تاجر سيارات أو كارماكس إنها أسهل طريقة للخروج من قرض السيارة الذي لم يعد بإمكانك تحمله.
ستدفع قرضك وهذا كل شيء. لن يكون هناك أي خطر من إتلاف رصيدك بسبب التأخر في سداد مدفوعات السيارة أو تأخرها. قد يكون لديك بعض المال في جيبك لشراء سيارة أخرى ، واحدة ذات مدفوعات أكثر قابلية للإدارة.
سيكسبك بيع السيارة إلى مشترٍ خاص المزيد من المال ، ولكن بيعها إلى مشترٍ خاص عندما لا يكون لديك حق الملكية في متناول اليد قد يكون أمرًا صعبًا. لذلك ، من الأفضل التفاوض مع تاجر أو CarMax.
إذا كنت بحاجة إلى الاحتفاظ بالسيارة ، فإن كونك في وضع رأسمالي يجب أن يسمح لك بإعادة تمويل قرضك الحالي. ارتفعت أسعار الفائدة مؤخرًا ، لذلك قد لا تتمكن من العثور على معدل إعادة تمويل أقل من قرضك الحالي. ولكن بتمديد مدة القرض عن طريق إعادة التمويل ، ستحصل على دفعات أكثر قابلية للإدارة. من المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفائدة بالطبع ، ولكن هذا ثانوي عندما يكون هدفك هو الحفاظ على سيارتك.
قد تكون قادرًا على إعادة التمويل مع المُقرض الحالي الخاص بك ، ولكن قد يكون من المنطقي أكثر أن تنظر إلى اتحاد ائتماني أو مصرفك الشخصي. قد تقدم لك هذه المؤسسات معدلات فائدة أقل مما يمكن أن يقدمه مقرضك الحالي.
خيار آخر إذا كنت تستأجر
تحقق من مواقع تبادل الإيجار من نظير إلى نظير مثل المبادلة و LeaseTrader . الفرضية بسيطة: الشخص الذي يحتاج إلى الخروج من عقد إيجار ينشر السيارة على الموقع. إذا رأى المشتري سيارتك مدرجة وأعجب بالشروط ، فيمكن لهذا المشتري تولي عقد الإيجار طالما أن البنك يسمح بذلك والمشتري مؤهل. إذا تمكنت من تفريغ سيارتك بهذه الطريقة ، فستكون خاليًا من المدفوعات المستقبلية.
لا توجد أسهم ، خيارات قليلة
سيكون الأمر أكثر صعوبة إذا كنت تشتري وليس لديك رأس مال. إذا اكتشفت بعد حصولك على قيمة سيارتك أنك مدين بأكثر من قيمة سيارتك ، فلن يكون بيع سيارتك للتخلص من السداد كافياً. ستحتاج إلى نقود في متناول اليد لدفع الفرق بين ما تدين به والقيمة النقدية الفعلية للسيارة.
قد تظل إعادة تمويل سيارتك خيارًا ولكن اعتمادًا على مدى رجوعك إلى الوراء ، فإن العثور على مقرض يرغب في ترحيل مبلغ سلبي من قرض معاد تمويله قد يكون أمرًا صعبًا. حان الوقت للاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه.
كن في المقدمة مع المقرض
يعد التواصل مع المقرض أمرًا حيويًا ويمكن أن يحدث فرقًا بين الاحتفاظ بسيارتك واستعادتها.
إذا كان المستهلك غير قادر على سداد قرضه ، فيجب عليه الاتصال بالمقرض على الفور تقول ناتالي إم براون ، نائبة رئيس ويلز فارجو لاتصالات قروض المستهلك. فرق خدمة العملاء على استعداد للعمل مع العملاء لفهم وضعهم ومحاولة إيجاد الخيارات التي يمكن أن تساعد.
سيرغب البنك في معرفة الظروف التي تمنعك من سداد المدفوعات. أخبر المُقرض إذا توفي أحد أفراد الأسرة أو تم تسريحه من العمل أو بسبب مرض خطير أو حدث كبير آخر في حياتك أثر على أموالك.
سيسمح بعض المقرضين بالصبر ، أو الوقت الذي قد تخسر فيه أو تسدد مدفوعات منخفضة حتى يتحسن وضعك. قد تكون بعض البنوك على استعداد لإعادة ترتيب شروط القرض إلى دفعة يسهل إدارتها. ضع في اعتبارك أن المقرضين لا يريدون إعادة سيارتك إليك وعادة ما يستعيدونها فقط عندما يكونون قد استنفدوا الخيارات الأخرى.
ولكن بعد ثلاثة أشهر من التأخير في السداد وإذا لم تتصل بالمقرض ، فمن المرجح أن تبحث شاحنة إعادة الشراء عن سيارتك.
في حالة التملك
إذا استيقظت ولم تكن سيارتك في طريق سيارتك ، فلن نفقد كل شيء بعد.
بمجرد استعادة السيارة ، قد يسمح لك المُقرض باستعادتها. هذا يسمى استرداد أو استعادة الشفاء الخاص بك. إذا كان لديك هذا الخيار ، فستحتاج إلى التحرك بسرعة. نافذة استعادة سيارتك قصيرة - عادة ما تكون أقل من أسبوعين.
ومع ذلك ، فإن استعادة سيارتك لن تكون رخيصة. سيطلب منك معظم المقرضين دفع مبلغ يجعل القرض الحالي (أو قريبًا منه) ، بالإضافة إلى الرسوم.
إذا كنت غير قادر على تداول أو استعادة حيازتك ، فسيقوم المُقرض في النهاية بإرسال السيارة للمزاد للبيع. ومع ذلك ، لن ينتهي ارتباطك المالي بالسيارة في المزاد. ستكون مسؤولاً عن الفرق بين المبلغ الذي تم بيعه من أجله والباقي من القرض ، بالإضافة إلى تكاليف الاسترداد.
لذلك إذا كنت مدينًا بمبلغ 15000 دولار على سيارة تم بيعها في مزاد بمبلغ 11000 دولار ، فستحصل على استرداد في تقرير الائتمان الخاص بك وتدين بمبلغ 4000 دولار ، بالإضافة إلى رسوم الاسترداد لمركبة لم تعد تقودها. بينما يمكن للمقرضين سداد الرصيد ، لا تعتمد عليه. لديهم الحق في مقاضاتك ، وإذا فازوا ، يمكنهم تحصيل الأموال عن طريق الوصول إلى حسابك المصرفي أو حجز راتبك. موقع المعلومات القانونية لا لو لديه مقال عن خياراتك إذا كنت مدينًا بالمال بعد الشفاء .
حل سيئ: أعد السيارة
إذا تم سحب سيارتك بعيدًا ، فهذا يعتبر امتيازًا. إذا قمت بالترتيب لمغادرة السيارة مع المُقرض ، فسيتم اعتبار ذلك تنازلًا طوعيًا.
إذا اخترت تسليم سيارتك طواعية ، فستوفر التكاليف التي يتكبدها البنك لشحن شاحنة القطر وتخزين سيارتك حتى تعرض للبيع بالمزاد. لكن المقرضين ينظرون إلى إعادة الملكية والاستسلام الطوعي على أنهما نفس الشيء في الأساس: عدم احترام نهاية اتفاقية القرض. على الرغم من أنها ستظهر بشكل مختلف في تقرير الائتمان الخاص بك ، إلا أن كلاهما سيدمر رصيدك.
لا يوجد حل: إخفاء السيارة
هذا ليس الذهاب إلى العمل. إليكم قصة لإثبات هذه النقطة:
لقد بعت سيارات لأكثر من اثني عشر عامًا في جنوب كاليفورنيا ، وكانت إحدى العملاء امرأة لم تسدد مدفوعات الشهر الأول. كما أنها لم تستجب لمحاولات المقرض للاتصال بها.
اعتبرها البنك دفعة أولى محددة مسبقًا ، والتي ميزت سيارته للاسترداد. ربما كنت تعتقد أن إخراج السيارة من منزلك سيجعلك غير مرئي للبنك ، لذلك قررت تخطي المدينة. في غضون شهر ، رصدت إحدى شركات إعادة الشراء سيارته ميتسوبيشي مونتيرو في موقف للسيارات في سوبر ماركت في أتلانتا واستعادتها.
كيف حدث هذا؟ تقنية. تحتوي شاحنات ريبو على كاميرات تقرأ لوحات الترخيص وتصور تقريبًا كل من يمر في طريقها. تتم الإشارة إلى لوحات الترخيص هذه مع قوائم السيارات التي تم وضع علامة عليها للإصلاح ، وعندما يحصل سائق شاحنة التخزين المتجولة على تطابق ، تصبح السيارة هدفًا.
المغزى من القصة: حتى القيادة في جميع أنحاء البلاد لن تساعدك على تجاوز رجل المستودع.
أفضل نصيحة
أفضل طريقة للتعامل مع معضلة عدم القدرة على الدفع ليست استراتيجية لتجاوز شاحنة المستودع أو حتى معرفة كيفية إعادة ترتيب شروط القرض الخاص بك. إن الإجراءات التي تتخذها قبل أن تشتري سيارتك هي الطريقة الأكثر قيمة لتجنب المشاكل.
النصيحة الأولى التي نقدمها للمستهلكين هي محاولة تجنب الموقف تمامًا ، إذا كان بإمكانهم ذلك. قال براون. خطط مسبقًا لتقليل تأثير صعوبة سداد القرض. على سبيل المثال ، يعد امتلاك صندوق طوارئ به نفقات لا تقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر فكرة جيدة.
فيما يلي بعض الإجراءات الاستباقية: اشترِ السيارة المناسبة لاحتياجاتك ، واعلم أنها قد لا تكون سيارة أحلامك. مع مراعاة التكاليف الإضافية لامتلاك السيارة مقدمًا. ابق في حدود ميزانيتك بدلاً من تجاوزها.
إذا فعلت كل ذلك ، ولكنك لا تزال تواجه مشكلة مالية مع سيارتك ، نأمل أن تنقذ هذه النصائح - وقليلًا من الحظ - الموقف.
محتويات