برامج مشتري المنازل لأول مرة في فلوريدا و قد يكون شراء منزل في فلوريدا أمرًا صعبًا. العرض ضيق والطلب والأسعار آخذة في الارتفاع.
إذا كنت مشتري منزل من قبل لأول مرة في فلوريدا قد يبدو التنقل في العملية ، وخاصة الجزء المالي ، أمرًا مربكًا.
ولكن هناك مساعدة متاحة ستجعل العملية أسهل ويمكنك جعل شراء منزل في متناول اليد المالية. مجموعة متنوعة من المجتمع والولاية والبرامج الفيدرالية لمشتري المنازل لأول مرة ، ولا سيما شركة تمويل الإسكان فلوريدا . ، لديها موارد تتراوح بين المشورة المالية والاستشارات وبرامج الرهن العقاري ميسورة التكلفة.
قال تشيب وايت ، مدير مشتري المنازل في شركة Florida Housing Finance Corp ، والمعروفة باسم Florida Housing ، إن التحديات التي تواجه مشتري المنازل في فلوريدا هي تلك التي يدركها المشترون من ولايات أخرى ، وهي في المقام الأول ارتفاع التكاليف ونقص الإمدادات في بعض مناطق الولاية.
تعمل برامج مثل Florida Housing ، وهي هيئة الإسكان بالولاية ، والبرامج الحكومية الأخرى مع المقرضين المعتمدين لمساعدة مشتري المنازل لأول مرة في فلوريدا مع عامل التكلفة.
توفر البرامج أيضًا مساعدة مالية أخرى ، بما في ذلك المنح (الأموال التي لا يتعين سدادها) والزيادات الأخرى للحفاظ على الدفعات والتكاليف المقدمة.
كان متوسط سعر منزل الأسرة الواحدة في فلوريدا في عام 2020 هو 264 ألف دولار ، وفقًا لـ سماسرة فلوريدا ، وهي منظمة تمثل سماسرة العقارات في فلوريدا.
توقع خبراء الاقتصاد في الولاية أن ينتقل 347000 شخص إلى فلوريدا هذا العام ، أي ما يقرب من 900 شخص في اليوم. كثير منهم سيرغبون في شراء منازل. لذلك ، من المرجح أن يستمر الاتجاه التصاعدي في الأسعار.
إن معرفة الموارد المتاحة لمساعدتك على فهم السوق الصعبة والتعامل معها سيجعل العملية أقل إرهاقًا ويساعدك في الوصول إلى منزل أحلامك.
معنى موارد مشتري المنازل في فلوريدا
برامج مشتري المنزل لأول مرة أثناء البحث عن خيارات الإسكان ، سترى العديد من الاختصارات المتعلقة بالوكالات والبرامج والمنتجات. إن فهم حساء الأبجدية هو نصف المعركة.
بعض الأشياء المهمة التي سنشير إليها في هذه المقالة هي:
- FHFC - شركة فلوريدا لتمويل الإسكان. ، أو إسكان فلوريدا. هذه وكالة مخصصة لسكان فلوريدا ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين يتطلعون إلى شراء منزل ، مع توفير الموارد والبرامج لجعل العملية أكثر وضوحًا وبأسعار معقولة.
- قروض إدارة الإسكان الفدرالية - الإدارة الفيدرالية للإسكان ، التي تم إنشاؤها خلال قلب الكساد الكبير في عام 1934. وتؤمن قروض الإسكان الفدرالية معايير الرهن العقاري والبناء.
- جلد - لدى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية ، التي تشرف على إدارة الإسكان الفدرالية ، مجموعة متنوعة من البرامج التي تساعد مشتري المنازل ، بما في ذلك المحاربون القدامى وأزواجهم. ليس لدى HUD برامج فحسب ، بل لديها إرشادات عامة حول حقوقك كمشتري منزل ، وكيفية شراء منزل ورهن عقاري ، والمزيد.
- وزارة الزراعة الأمريكية - لدى وكالة التنمية الريفية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية أيضًا برامج لمشتري المنازل في المناطق الريفية.
- يذهب - وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية ، التي تقدم قروضاً سكنية للعسكريين وقدامى المحاربين وأزواجهم.
- الشركات الصغيرة والمتوسطة - تأمين الرهن العقاري الخاص ، المطلوب عادة للمقترضين الذين تقل الدفعة الأولى عن 20٪. يساعد هذا في حماية المقرضين إذا كان المقترض غير قادر على الدفع وتم استعادته. معظم قروض شراء المساكن ذات الدخل المنخفض والمتوسط لها 3٪ دفعة أولى ، لذلك من المحتمل أن يكون هذا ضروريًا إذا كنت تشتري منزلًا.
سترى أيضًا العديد من الإشارات إلى الرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا عند البحث عن منزل. هذه هي الخيارات المتاحة لـ 90٪ من مشتري المنازل. يعني الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا أنك تسدد قرض المنزل لمدة 30 عامًا ، مع معدل فائدة ودفعة شهرية لا تتغير. هذه هي الرهون العقارية الأكثر شيوعًا ، لأن المدفوعات أقل وبالتالي تكون ميسورة التكلفة أكثر من معدلات 15 عامًا.
مساعدة لمشتري المنازل لأول مرة في فلوريدا
الحكومة تساعد في شراء منزل في فلوريدا . واحدة من الأماكن الأولى التي يجب زيارتها إذا كنت مشتري منزل لأول مرة في فلوريدا إسكان فلوريدا . تم إنشاؤه من قبل الهيئة التشريعية لفلوريدا منذ 35 عامًا لضمان حصول سكان الولاية على خيارات ميسورة التكلفة لشراء المنازل في سوق مليء بالتحديات.
إسكان فلوريدا تعمل مع المجتمعات والمنظمات غير الربحية والمطورين والحكومة الفيدرالية والمزيد لتطوير وتشغيل البرامج التي تساعد الأشخاص في العثور على المنزل المناسب في الولاية.
مساعدة الإسكان في فلوريدا. لديها برامج للمشترين ، وكذلك للمستأجرين ، وكذلك برامج للمطورين تشجعهم على بناء مساكن ميسورة التكلفة. يجب على مشتري المنازل المحتملين تلبية معايير دخل وائتمان معينة ويجب عليهم شراء منزلهم الأول للتأهل لبرامج مشتري المنازل لأول مرة في فلوريدا.
يوجد في Florida Housing ثلاثة برامج رئيسية لمشتري المنازل لأول مرة:
- البرامج لمشتري المنازل : مختلف قروض الرهن العقاري الأولى ذات معدل ثابت لمدة 30 عامًا لمشتري المنازل لأول مرة من خلال المقرضين والمقرضين المشاركين على مستوى الولاية ، بما في ذلك الرهن العقاري التقليدي لمدة 30 عامًا ، ورهنك العقاري لمدة 30 عامًا بنسبة 3 ٪ بالإضافة إلى برنامج الأبطال العسكريين للمحاربين القدامى والعسكريين في الخدمة الفعلية .
- برنامج المساعدة لـ الدفعة الأولى : المساعدة لـ الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق في شكل قرض منزل ثانٍ يتم استخدامه مع قرض السكن الأول في فلوريدا للإسكان.
- برنامج شهادة الرهن العقاري: ائتمان ضريبة الدخل الفيدرالي الذي يمكن استخدامه مع الرهن العقاري الأول ، مما يساعد على توليد الدخل للمقترض لاستخدامه في سداد مدفوعات الرهن العقاري وغيرها من النفقات المنزلية.
كما أن لديها جمعية مبادرة الإسكان الحكومية التي تساعد مشتري المنازل لأول مرة على التعامل مع التحديات المالية الخاصة بأجزاء معينة من فلوريدا. تعمل فلوريدا للإسكان مع الحكومة المحلية ومنظمات المنح المجتمعية والمدن (تلك التي تلقت منح HUD للمساعدة في دفع التنمية الاقتصادية). يجدر التحقق من موقع ويب Florida Housing لمعرفة ما إذا كان مجتمعك لديه برنامج يمكنه مساعدتك أكثر من غيره.
فيما يلي تفاصيل برامج الرهن العقاري في فلوريدا:
القرض التقليدي المفضل في فلوريدا HFA
القرض التقليدي المفضل لدى فلوريدا HFA هو قرض عقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا يمنح المقترضين لأول مرة فترة راحة في تأمين الرهن العقاري الخاص. قال وايت إن هذا هو القرض الأكثر شعبية الذي تقدمه فلوريدا للإسكان لأنه يقلل التكاليف ويسمح لمزيد من الناس بالتأهل.
وقال إن المنتج يوفر لمشتري المنازل المؤهلين تكاليف تأمين رهن عقاري مخفضة ، ودخل أعلى للبرنامج وحدود سعر الشراء من 'قروض السندات' التقليدية ، كما أنه أسهل (أقل الأعمال الورقية) للمقرضين المشاركين لدينا.
لا يحتاج المقترضون المؤهلون إلا إلى تأمين رهن عقاري خاص يغطي 18٪ من القيمة ، بدلاً من 35٪ التي تكون قياسية بشكل عام عند اقتراض 97٪ من تكلفة شراء المنزل (بمعنى آخر ، دفع دفعة أولى على 3٪).
لأن القرض يقدم قسط تأمين أرخص ، فإن الأقساط الشهرية تكون أقل.
فضل فلوريدا HFA 3٪ بالإضافة إلى القرض التقليدي
هذا له نفس مزايا قرض فلوريدا HFA التقليدي ، ولكنه يوفر أيضًا منحة ل 3٪ دفعة أولى وتكاليف إغلاق. لأنها منحة ، لا يجب سدادها.
برنامج القرض الحكومي للأبطال العسكريين
يمكن للأفراد العسكريين وقدامى المحاربين في الخدمة الفعلية الاستفادة من العديد من البرامج التي تساعد في الرهون العقارية ذات معدل ثابت لمدة 30 عامًا ، بما في ذلك من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وخلايا فيرجينيا ، ووزارة الزراعة الأمريكية للتنمية الريفية. عادةً ما تكون معدلات الفائدة على هذه القروض أقل من تلك التقليدية ، ويمكن استخدامها جنبًا إلى جنب مع برامج أخرى للدفع المسبق للإسكان في فلوريدا وإغلاق برامج مساعدة التكلفة لزيادة خفض التكاليف.
منحة HFA المفضلة
توفر منح فلوريدا للإسكان المفضل 3٪ أو 4٪ من سعر شراء المنزل لاستخدامه كدفعة مقدمة ومساعدة إغلاق. لا يلزم سدادها ، ولكن يجب استخدامها مع أحد برامج قروض شراء المساكن لأول مرة في فلوريدا للإسكان.
برنامج فلوريدا لشهادة ائتمان الرهن العقاري (MCC)
يسمح برنامج شهادة ائتمان الرهن العقاري لمشتري المنزل لأول مرة بالمطالبة بنسبة 10٪ إلى 50٪ من فوائد الرهن العقاري التي تصل إلى 2000 دولار طالما أنهم يعيشون في المنزل. لا يزال من الممكن المطالبة بالرصيد كائتمان ضريبي على دخل الرهن العقاري. ينطبق الائتمان على مشتري المنازل لأول مرة وكذلك المحاربين القدامى الذين يشترون منزلًا.
التأهل للحصول على مزايا مشتري المنزل لأول مرة
عبارة واحدة ستراها باستمرار عند البحث عن خيار شراء منزلك هي مشترين مؤهلين. للتأهل لبرامج من Florida Housing و HUD والوكالات الأخرى ، يجب ألا يتجاوز مشتري المنزل دخلاً معينًا ، لكن هذا يختلف اعتمادًا على المقاطعة التي يعيشون فيها ومدى مساحة المنزل. هناك أيضًا حدود لمدى تكلفة المنزل ، والتي تختلف أيضًا حسب المقاطعة.
إليك بعض الأشياء القياسية ، بغض النظر عن مقاطعة فلوريدا الـ 67 التي تعيش فيها:
- درجة ائتمانية 620
- يجب أن يكون العقار في فلوريدا
- يجب أن يكون محل الإقامة الأساسي للمشتري.
- يجب أن يأخذ المشتري دورة تعليمية لمشتري المنزل مدتها 6-8 ساعات.
بعضها واضح ، لكن تصنيفك الائتماني هو شيء يجب أن توليه اهتمامًا خاصًا ، بغض النظر عن درجاتك. تقوم Fair Isaac Corp. ، التي تحدد درجات الائتمان أو FICO ، بتغيير طريقة تسجيل الدرجات وتسجل القروض المعدومة - فالكثير من القروض الشخصية وعوامل أخرى قد تعني درجة أقل. من الجدير بالتأكيد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ومعرفة كيفية تحسينها إذا كنت تفكر في شراء منزل.
هناك أيضًا العديد من العوامل الأخرى التي تدخل في الحصول على قرض عقاري ، بغض النظر عن الموارد التي تستخدمها كمشتري منزل لأول مرة.
إذا كانت أموالك المالية قوية أو إذا كنت قلقًا من أن درجة الائتمان الخاصة بك أو دخلك منخفض جدًا ، فيمكن أن يساعدك مساعد مشتري المساكن على موقع فلوريدا للإسكان على فهم ما قد تكون مؤهلاً له ، فضلاً عن تقديم معلومات حول مكان التقديم. القروض.
نظرًا لأن قروضنا تنشأ من خلال مقرضين مدربين ومعتمدين من خلال البرنامج في جميع أنحاء الولاية ، فقد قمنا أيضًا بإدراج بعض مسؤولي القروض المشاركين لدينا في المعالج ، كما قال وايت. يمكن لهؤلاء المقرضين التأهل المسبق وتحديد المنتجات الأنسب لحالة المقترض.
البرامج الوطنية لمشتري المنازل لأول مرة
هناك أيضًا برامج وطنية لمشتري المنازل متاحة لمساعدة مشتري المنازل لأول مرة في الوصول إلى منزل أحلامهم.
يعد HUD's أحد أكثر المواقع المفيدة التي يمكن زيارتها. يقول الموقع إن مساعدة الناس على أن يصبحوا أصحاب منازل هي أحد أهم الأشياء التي تقوم بها HUD.
تقدم HUD استشارات مجانية لأولئك المهتمين بشراء منزل ، وحتى برامج للمعلمين ورجال الإطفاء وإنفاذ القانون وغيرهم ممن يقدمون خصومات على تكاليف شراء المنزل بموجب برنامج Good Neighbor Next Door.
أكثر قروض الإسكان الوطنية شيوعًا هي:
- قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية - إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد يكون هذا هو البرنامج المناسب لك. تبدأ مدفوعات قروض إدارة الإسكان الفدرالية الأولية لمن لديهم درجة ائتمانية 580 أو أعلى عند 3.5٪ من الشراء. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 580 ، فإن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب دفعة أولى بنسبة 10٪ لتأمين القرض. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب تأمين الرهن العقاري طوال مدة القرض.
- قروض VA - يمكن لأولئك الذين خدموا أو يخدمون في الجيش وأزواجهم الحصول على قروض VA من خلال وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية ، وبعضها لا يتطلب دفعات مقدمة أو تأمين على الرهن العقاري.
- قروض وزارة الزراعة الأمريكية - هذه القروض ليس لها دفعة أولى للأشخاص الذين يعيشون في المناطق الريفية ، مع متطلبات الدخل التي تختلف حسب المنطقة. المقترضون الذين تقل درجات ائتمانهم عن 640 لديهم متطلبات أخرى.
أبطال فلوريدا العسكريون وبرامج القروض لأول مرة
تستهدف هذه البرامج الأفراد المؤهلين في الخدمة الفعلية والمحاربين القدامى ، وتقدم قروضًا عقارية ذات معدل ثابت لمدة 30 عامًا للقروض المؤمنة من قبل الحكومة (قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وخلايا فيرجينيا ، ووزارة الزراعة الأمريكية). أبطال عسكريون تقدم أسعارًا أقل من Florida First ، ولا يتعين عليك أن تكون مشتري منزل لأول مرة لاستخدام أي من البرنامجين. يمكن للمقترضين الجمع بين هذه القروض مع دفعة أولى للإسكان في فلوريدا وبرنامج مساعدة تكلفة الإغلاق.
برامج القروض التقليدية FL HFA المفضلة والمفضلة PLUS
سيشهد المقترضون المؤهلون للحصول على قروض الرهن العقاري التقليدية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا انخفاض تكاليف تأمين الرهن العقاري مقارنة بقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المماثلة. يمكن دمج القروض مع الدفعة الأولى وبرنامج المساعدة على تكلفة الإغلاق. يوفر خياران تقليديان لقرض Preferred PLUS منحًا للمقترضين المؤهلين بنسبة 3٪ أو 4٪ لسداد الدفعة المقدمة وإغلاق التكاليف. هذه المنح لا يجب أن يتم سدادها. تأتي المنحة بنسبة 4 في المائة مع معدل فائدة أعلى بكثير من قروض Preferred PLUS القياسية و 3٪.
برامج فلوريدا للدفع المقدم للإسكان وإغلاق برامج المساعدة في التكلفة
برنامج الرهن العقاري الثاني لمساعدة فلوريدا (FL Assist)
يتلقى المقترضون المؤهلون ما يصل إلى 7500 دولار بفائدة 0 بالمائة على الرهن العقاري المؤجل الثاني لاستخدامه في الدفعة الأولى. يتم تأجيل الدفع حتى بيع المنزل أو نقل الملكية ، أو عند سداد القرض أو إعادة تمويله.
3٪ منحة HFA المفضلة
يوفر هذا البرنامج للمقترضين المؤهلين 3 في المائة من سعر شراء المنزل لاستخدامه في الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق. لا يلزم سداد المنحة.
برنامج شهادة ائتمان الرهن العقاري في فلوريدا (MCC)
يمكن لمشتري المنازل المؤهلين لأول مرة المطالبة بنسبة 50 في المائة من فوائد الرهن العقاري المدفوعة ، بحد أقصى 2000 دولار ، في شكل ائتمان ضريبي كل عام يعيشون في منزلك. يقلل الائتمان الضريبي من العبء الضريبي على المقترضين للمساعدة في تحرير المزيد من الدخل الذي يمكن استخدامه لمدفوعات الرهن العقاري وغيرها من النفقات المنزلية.
ملاحظة: يجب استخدام هذه البرامج مع برنامج قرض سكني في فلوريدا.
محتويات
- معنى موارد مشتري المنازل في فلوريدا
- بعض الأشياء المهمة التي سنشير إليها في هذه المقالة هي:
- مساعدة لمشتري المنازل لأول مرة في فلوريدا
- يوجد في Florida Housing ثلاثة برامج رئيسية لمشتري المنازل لأول مرة:
- القرض التقليدي المفضل في فلوريدا HFA
- فضل فلوريدا HFA 3٪ بالإضافة إلى القرض التقليدي
- برنامج القرض الحكومي للأبطال العسكريين
- منحة HFA المفضلة
- برنامج فلوريدا لشهادة ائتمان الرهن العقاري (MCC)
- التأهل للحصول على مزايا مشتري المنزل لأول مرة
- إليك بعض الأشياء القياسية ، بغض النظر عن مقاطعة فلوريدا الـ 67 التي تعيش فيها:
- البرامج الوطنية لمشتري المنازل لأول مرة
- أكثر قروض الإسكان الوطنية شيوعًا هي:
- أبطال فلوريدا العسكريون وبرامج القروض لأول مرة
- برامج القروض التقليدية FL HFA المفضلة والمفضلة PLUS
- برامج فلوريدا للدفع المقدم للإسكان وإغلاق برامج المساعدة في التكلفة
- برنامج الرهن العقاري الثاني لمساعدة فلوريدا (FL Assist)
- 3٪ منحة HFA المفضلة
- برنامج شهادة ائتمان الرهن العقاري في فلوريدا (MCC)