كم يجب أن أكسب لشراء منزل في الولايات المتحدة؟ عندما تتسوق لشراء منزل ، لن يكون الادخار لدفع دفعة أولى كبيرة كافيًا بشكل عام لتأمين قرض عقاري.
كم أحتاج من الائتمان لشراء منزل
يتوقع المقرضون أيضًا أن يكون لدى المقترضين درجة ائتمانية لائقة : ال 90٪ التابع المشترين من المساكن أ درجة لا تقل عن 650 في الربع الأول من عام 2020 ، ودخل مرتفع بما يكفي للتأكد من أنك ستتمكن من سداد أقساط الرهن العقاري الخاصة بك. شهر.
الدخل القومي المؤهل لشراء منزل هو 55575 دولارًا مع 10٪ تقدم و 49400 دولار مع تقدم عشرين٪ ، وفقًا لبيانات من فهرس من عند الأسعار والقدرة على تحمل التكاليف في منطقة العاصمة متوسطة الحجم من الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين للربع الرابع من عام 2020.
تفترض البيانات معدل رهن عقاري يبلغ 3.67٪ لرهن ثابت لمدة 30 عامًا ، ومبلغ أساسي شهري ودفع فائدة يقتصر على 25٪ من دخل المقيم.
ومع ذلك ، اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، يختلف الراتب الذي تحتاجه للتأهل للحصول على قرض عقاري على نطاق واسع. إليك الدخل الذي تحتاج إلى دفعه لشراء منزل في أفضل 15 منطقة مترو في الولايات المتحدة ، مرتبة من أدنى متوسط سعر إلى أعلى سعر.
متوسط الولايات المتحدة
جدول الدخل لشراء منزل . كم أحتاج لشراء منزل في الولايات المتحدة.
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 55،575 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 49400 دولار
- متوسط سعر المنزل: 233.800 دولار
تولسا ، أوكلاهوما
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 35237 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 31322 دولارًا
- متوسط سعر المنزل: 174.300 دولار
ديترويت، ميشيغان
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 39361 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 34،988 دولار
- متوسط سعر المنزل: 194.700 دولار
نيو أورليانز، لويزيانا
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 45184 دولار
- الراتب المطلوب بمقدم 20٪: 40163 دولار
- متوسط سعر المنزل: 223.500 دولار
أتلانتا ، جورجيا
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 46902 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 41،691 دولار
- متوسط سعر المنزل: 232 ألف دولار
فيلاديلفيا، بنسيلفينيا
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 48883 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 43،452 دولار
- متوسط سعر المنزل: 241.800 دولار
شيكاغو ، إلينوي
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 51،491 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 45.770 دولار
- متوسط سعر المنزل: 254700 دولار
دالاس، تكساس
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 54301 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 48،268 دولار
- متوسط سعر المنزل: 268600 دولار
ناشفيل ، تينيسي
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 56،566 دولار
- الراتب المطلوب بمقدم 20٪: 50،281 دولار
- متوسط سعر المنزل: 279.800 دولار
فينيكس، أريزونا
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 83،069 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 73،839 دولار
- متوسط سعر المنزل: 295.400 دولار
بورتلاند ، أوريغون
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 59719 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: $ 53،084
- متوسط سعر المنزل: 410900 دولار
نيويورك، نيويورك
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 86.526 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 76،912 دولار
- متوسط سعر المنزل: 428 ألف دولار
دنفر، كولورادو
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 92،591 دولار
- الراتب المطلوب بمقدم 20٪: 82،303 دولار
- متوسط سعر المنزل: 458 ألف دولار
بوسطن، ماساتشوستس
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 97605 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 86.760 دولار
- متوسط سعر المنزل: 482.800 دولار
سان فرانسيسكو، كاليفورنيا
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 200.143 دولار
- الراتب المطلوب بمقدم 20٪: 177،905 دولار
- متوسط سعر المنزل: 990 ألف دولار
سان خوسيه، كاليفورنيا
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى 10٪: 251،897 دولار
- الراتب المطلوب مع دفعة أولى بنسبة 20٪: 223.900 دولار
- متوسط سعر المنزل: 1،246،000 دولار
ما هو المبلغ الذي يمكنني دفعه لدفع الرهن العقاري؟
لحساب مبلغ المنزل الذي يمكنك تحمله ، نأخذ في الاعتبار بعض العناصر الرئيسية ، مثل دخل أسرتك والديون الشهرية (على سبيل المثال ، قروض السيارات ودفعات قروض الطلاب) ومقدار المدخرات المتاحة للدفعة الأولى. بصفتك مشتري منزل ، سوف ترغب في الحصول على مستوى معين من الراحة في فهم مدفوعات منزلك الشهرية. الرهن العقاري .
في حين أن دخل أسرتك وديونك الشهرية العادية يمكن أن يكونا مستقرين نسبيًا ، إلا أن النفقات غير المتوقعة والنفقات غير المخطط لها يمكن أن تؤثر على مدخراتك.
من القواعد الأساسية الجيدة للقدرة على تحمل التكاليف أن يكون لديك مدفوعات لمدة ثلاثة أشهر ، بما في ذلك مدفوعات منزلك والديون الشهرية الأخرى ، في الاحتياطي. سيسمح لك ذلك بتغطية مدفوعات الرهن العقاري في حالة وقوع حدث غير متوقع.
كيف تؤثر نسبة الدين إلى الدخل على القدرة على تحمل التكاليف؟
مقياس مهم يستخدمه البنك الخاص بك لحساب مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه هو نسبة DTI ، والتي تقارن إجمالي ديونك الشهرية (على سبيل المثال ، مدفوعات الرهن العقاري ، بما في ذلك مدفوعات التأمين وضرائب الممتلكات) بدخلك الشهري قبل الضرائب.
اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، قد تكون مؤهلاً بمعدل أعلى ، ولكن بشكل عام ، يجب ألا تتجاوز نفقات الإسكان الخاصة بك 28٪ من دخلك الشهري.
على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ الرهن العقاري الشهري ، مع الضرائب والتأمين ، هو 1260 دولارًا أمريكيًا في الشهر وكان لديك دخل شهري قدره 4500 دولار قبل الضرائب ، فإن DTI الخاص بك هو 28٪. (1260/4500 = 0.28)
يمكنك أيضًا عكس العملية للعثور على ميزانية الإسكان الخاصة بك عن طريق ضرب دخلك في 0.28. في المثال أعلاه ، سيسمح ذلك بدفع قرض عقاري بقيمة 1،260 دولارًا لتحقيق 28 ٪ DTI. (4500 × 0.28 = 1260)
ما هو المبلغ الذي يمكنني سداده من خلال قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
لحساب مبلغ المنزل الذي يمكنك تحمله ، افترضنا أنه مع دفع 20٪ على الأقل كدفعة أولى ، يمكنك الحصول على قرض تقليدي . ومع ذلك ، إذا كنت تفكر في دفع دفعة أولى أقل ، وصولاً إلى 3.5٪ كحد أدنى ، فيمكنك طلب قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية .
قروض مدعومة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديهم أيضًا معايير تسجيل أكثر استرخاءً ، وهو أمر يجب مراعاته إذا كان لديك درجة ائتمان أقل.
يمكن أن تأتي القروض التقليدية بدفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3٪ ، على الرغم من أن التأهيل أصعب قليلاً من قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
ما هو المنزل الذي يمكنني تحمله بقرض VA؟
مع اتصال عسكري ، يمكنك ذلك مؤهل للحصول على قرض VA . هذه صفقة كبيرة ، لأن الرهون العقارية المدعومة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى لا تتطلب عمومًا دفعة أولى. تأخذ NerdWallet Home Affordability Calculator هذه الميزة الكبيرة في الاعتبار عند حساب عوامل إمكانية الوصول المخصصة الخاصة بك.
قاعدة 28٪ / 36٪: ما هي ولماذا هي مهمة
لحساب المبلغ الذي يمكنني تحمله من المنزل ، فإن القاعدة العامة الجيدة هي استخدام قاعدة 28٪ / 36٪ ، التي تنص على أنه لا ينبغي عليك إنفاق أكثر من 28٪ من إجمالي دخلك الشهري على التكاليف المتعلقة بالمنزل و 36٪ على إجمالي الديون ، بما في ذلك الرهن العقاري وبطاقات الائتمان والقروض الأخرى ، مثل قروض السيارات وقروض الطلاب.
مثال: إذا كنت تربح 5500 دولار شهريًا وكان لديك 500 دولار من مدفوعات الديون الحالية ، فيجب ألا تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري الشهرية لمنزلك 1480 دولارًا.
تعد قاعدة 28٪ / 36٪ نقطة انطلاق مقبولة على نطاق واسع لتحديد القدرة على تحمل تكاليف المنزل ، ولكنك ستظل ترغب في أخذ وضعك المالي بالكامل في الاعتبار عند التفكير في مقدار السكن الذي يمكنك تحمله.
ما هي العوامل التي تساعد في تحديد مقدار المنزل الذي يمكنني تحمله؟
العوامل الرئيسية في حساب القدرة على تحمل التكاليف هي 1) دخلك الشهري ؛ 2) الاحتياطيات النقدية لتغطية الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق ؛ 3) نفقاتك الشهرية ؛ 4) ملفك الائتماني.
- دخل: الأموال التي تتلقاها على أساس منتظم ، مثل راتبك أو دخل الاستثمار. يساعد دخلك في إنشاء خط أساس لما يمكنك تحمله كل شهر.
- الاحتياطيات النقدية: هذا هو المبلغ المالي المتاح لديك لتسديد دفعة أولى وتغطية تكاليف الإغلاق. يمكنك استخدام مدخراتك أو استثماراتك أو مصادر أخرى.
- الديون والنفقات: الالتزامات الشهرية التي قد تكون لديك مثل بطاقات الائتمان ومدفوعات السيارات وقروض الطلاب ومحلات البقالة والمرافق والتأمين وما إلى ذلك.
- ملف تعريف الائتمان: تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك ومقدار الدين لديك على نظرة المُقرض إليك كمقترض. ستساعد هذه العوامل في تحديد مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها ومعدل الفائدة على الرهن العقاري الذي ستكسبه.
القدرة على تحمل تكاليف المنزل تبدأ مع معدل الرهن العقاري الخاص بك
من المحتمل أن تلاحظ أن أي حساب للقدرة على تحمل تكاليف المنزل يتضمن تقديرًا لمعدل الفائدة على الرهن العقاري الذي سيتم تحصيله منك. سيحدد المقرضون ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض بناءً على أربعة عوامل رئيسية:
- نسبة الدين إلى الدخل ، كما ناقشنا سابقًا.
- تاريخك في دفع الفواتير في الوقت المحدد.
- إثبات الدخل الثابت.
- مبلغ الدفعة المقدمة التي قمت بتوفيرها ، بالإضافة إلى وسادة مالية لإغلاق التكاليف والنفقات الأخرى التي ستتكبدها عند الانتقال إلى منزل جديد.
إذا قرر المقرضون أنك تستحق الرهن العقاري ، فسوف يقومون بتسعير القرض الخاص بك. هذا يعني تحديد سعر الفائدة التي سيتم فرضها. تحدد درجة الائتمان الخاصة بك إلى حد كبير معدل الرهن العقاري الذي ستحصل عليه.
وبطبيعة الحال ، كلما انخفض معدل الفائدة لديك ، انخفضت دفعتك الشهرية.
محتويات
- كم أحتاج من الائتمان لشراء منزل
- متوسط الولايات المتحدة
- تولسا ، أوكلاهوما
- ديترويت، ميشيغان
- نيو أورليانز، لويزيانا
- أتلانتا ، جورجيا
- فيلاديلفيا، بنسيلفينيا
- شيكاغو ، إلينوي
- دالاس، تكساس
- ناشفيل ، تينيسي
- فينيكس، أريزونا
- بورتلاند ، أوريغون
- نيويورك، نيويورك
- دنفر، كولورادو
- بوسطن، ماساتشوستس
- سان فرانسيسكو، كاليفورنيا
- سان خوسيه، كاليفورنيا
- ما هو المبلغ الذي يمكنني دفعه لدفع الرهن العقاري؟
- كيف تؤثر نسبة الدين إلى الدخل على القدرة على تحمل التكاليف؟
- ما هو المبلغ الذي يمكنني سداده من خلال قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
- ما هو المنزل الذي يمكنني تحمله بقرض VA؟
- قاعدة 28٪ / 36٪: ما هي ولماذا هي مهمة
- ما هي العوامل التي تساعد في تحديد مقدار المنزل الذي يمكنني تحمله؟
- القدرة على تحمل تكاليف المنزل تبدأ مع معدل الرهن العقاري الخاص بك